Tarjetas de Crédito Exclusivas: Beneficios de las Tarjetas de Alta Gama

Las tarjetas de crédito exclusivas no solo dan estatus, sino que estos instrumentos de respaldo financiero logran dar un impulso económico importante a través del préstamo vinculado al plástico.

Una de las principales características de las tarjetas de crédito Premium o exclusivas, es el alto nivel de crédito concedido. Algunas incluso ofrecen 100.000 euros o más y dejan a disposición beneficios muy competitivos. 

Descubre cómo funcionan las tarjetas de alta gama y cuáles son las instituciones bancarias de mayor nivel en España. Incluso hay opciones dirigidas a viajeros que permiten amortizar gastos a corto plazo de forma impresionante. 

¿Qué son las tarjetas de crédito exclusivas?

También conocidas como tarjetas VIP, Premium o exclusivas, son opciones de alta gama capaces de ofrecer una línea de crédito alta. 

En algunos casos es el banco quien al estudiar la situación financiera de clientes destacados, emite la invitación de tarjetas exclusivas para que el cliente decida si formalizar su solicitud para adquirir este servicio.

Se caracterizan por ofrecer beneficios asociados con el lujo, el confort y el respaldo de compras de gran valor económico. Además, suelen estar vinculadas a seguros de compañías muy destacadas. 

Si bien las tarjetas de crédito de alta gama tienen beneficios destacados, estos solo pueden ser aprovechados por ciertos tipos de clientes. Ya que van dirigidas a quienes puedan asumir sus costes de mantenimiento y a usuarios con un historial crediticio ejemplar. 

Nota: A menudo estas tarjetas de crédito tienen características en su nombre como tarjetas Gold, Black o Premium.

Beneficios comunes de las tarjetas de alta gama

Principalmente este segmento de tarjeta de crédito se caracteriza por ofrecer acceso a servicios Premium, suele complementarse con ventajas asociadas a los viajes como el ingreso a salas VIP en aerolíneas.

Pero esto no es todo, también pueden ofrecer recompensas y descuentos en una extensa variedad de tiendas. A continuación, algunas ventajas competitivas de este tipo de plástico deluxe. 

1. Programas Cashback Exclusivos: las tarjetas de crédito de alta gama ofrecen reembolsos muy atractivos, con comisiones altas y facilidades para recibir el reintegro.
2. Servicios Premium incluidos: esto se relaciona con atención disponible las 24 horas en concierge, acceso a salas exclusivas con servicios gratuitos o descuentos competitivos.
3. Seguridad totalmente garantizada: este tipo de tarjetas de crédito ofrecen seguros en compañías de renombre como Caixa o Mapfre, y con un límite de capital asegurado bastante alto. 
4. Viajes gratuitos o beneficios similares:  algunos servicios de cortesía son ofrecidos por las tarjetas de crédito exclusivas, a través de este beneficio es posible aprovechar comodidades de lujo a bajo coste o gratis.

Comparativa de las Mejores Tarjetas Exclusivas en 2024

Aunque algunas tarjetas de crédito exclusivas se obtienen a través de la invitación del banco, hay ciertas opciones de gama alta que pueden ser solicitadas. 

Algo que debes saber es que los requisitos son bastante exigentes, y que hay que presentar ingresos altos para poder ser un usuario apto para este tipo de servicios. Te contaremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito Premium disponibles en España. 

Tarjeta Ibercaja Visa Premium Class

Es considerada como la mejor tarjeta de crédito de gama alta de Ibercaja, es ideal para clientes con un alto nivel de consumo y con afinidad por los viajes.

Gracias a esta tarjeta es mucho más fácil hacer reservaciones en hoteles, permitiendo disfrutar de condiciones exclusivas. También beneficia a los viajeros eliminando las comisiones en pagos en monedas distintas al euro. 

También está muy bien diseñada en términos de seguridad, con acceso a servicios de protección de compra y protección de precio. Incluye un seguro en caso de accidentes y una ejemplar asistencia en viaje. 

• Coste: 110 euros anuales por mantenimiento. 

Recompensas: 10% en Eurostars Hotel y otros establecimientos.

Tarjeta Visa Infinite BBVA

Tarjeta de crédito exclusiva que forma parte del segmento de BBVA, además de ofrecer ventajas competitivas y servicios premium, ofrece varias modalidades de pago para mejorar la experiencia del usuario. 

Al contar con esta tarjeta el titular puede recibir descuentos en hoteles y un pack de seguros muy completos, los cuales cuentan con un capital asegurado bastante alto. También da acceso a un servicio de atención disponible las 24 horas.

• Coste: 110 euros anuales por mantenimiento. 
• Recompensas: descuentos en hoteles seleccionados.

Tarjeta Platinum de metal American Express

Tarjeta de crédito exclusiva de American Express sujeta a una cuota mensual de 65 euros que concede un bono de 200 euros de bienvenida. Cuenta con un programa de bonificaciones de 1 punto por cada euro gastado. 

Además, es de las mejores tarjetas de crédito exclusivas en términos de regalos. Ofrece 400 euros como bono de bienvenida en caso de tener un gasto de 4.000 euros en seis meses.

Ofrece acceso a más de 1000 salas VIP en todo el mundo, también ofrece descuentos en resorts, hoteles y en servicios de transporte aéreo o marítimo. Cuenta con un paquete de seguros con un capital elevado. 

Acceso a Salas VIP y Servicios Preferenciales

Las tarjetas de crédito exclusivas van dirigidas a clientes con un estilo de vida marcado por el lujo y el confort. Tomando esto en cuenta, da acceso a servicios de conserjería disponibles las 24 horas.

Por otro lado, el acceso a salas VIP en aeropuertos ofrece una experiencia de viaje mucho más cómoda. En estos establecimientos se organizan eventos en vivo y el titular de la tarjeta exclusiva puede aprovechar de atenciones estupendas.

Por ejemplo, la tarjeta Visa Premium Class de Ibercaja ofrece el ingreso a Visa Luxury Hotel Collection, con una amplia variedad de servicios disponibles. Los servicios preferenciales también resultan útiles en términos de traslados a hoteles y mucho más. 

Programas de Recompensas y Beneficios Premium

Las tarjetas de crédito exclusivas suelen ofrecer programas diferentes, están los que ofrecen recompensas para los viajeros que se miden en millas o en euros gastados en servicios asociados con los viajes.

En el caso de las tarjetas Premium, también aumentan la comodidad con servicios preferenciales, como el embarque prioritario o el equipaje facturado gratuito.

Por otro lado, también hay tarjetas con programas de marcas asociadas, en este caso concede descuentos en tiendas seleccionadas. Es una gran opción para mantener el uso frecuente del plástico sin gastos extremos. 

Tasas de Interés y Comisiones Asociadas

Las tarjetas de crédito exclusivas no son gratuitas, suelen estar vinculadas a un coste anual por mantenimiento de más de 100 euros. Además, son opciones que manejan altas tasas de interés.
Pues el banco, al otorgar una línea de crédito tan alta se ve en la necesidad de manejar intereses más altos. Por lo general, son tarjetas que mantienen un TAE de más de 20% y comisiones elevadas en retiro de efectivo a crédito.

Requisitos para Obtener una Tarjeta de Alta Gama

• Ingresos competitivos: son tarjetas de crédito que estudian la situación económica de los solicitantes, por lo general son cedidas a usuarios con ganancias de 25 mil a 30 mil euros consolidados.
• Historial crediticio: se trata de tarjetas vinculadas a clientes que han demostrado responsabilidad y buena capacidad de pago. Las tarjetas de mayor rango se ven enfocadas a usuarios con un óptimo historial de crédito.

Esos son los dos principales requisitos, cada banco impone algunos recaudos o documentos para formalizar el contrato y la asignación del plástico. 

¿Vale la pena tener una Tarjeta de Crédito Exclusiva?

Sí, las tarjetas de crédito exclusivas son una ventaja pero no para todos los clientes. Aquellos usuarios que tengan ingresos altos y un ritmo de consumo muy activo, podrán beneficiarse de sus funciones y del respaldo económico que ofrecen.

Finalmente, recuerda que incluso las tarjetas de crédito de gama alta deben ser elegidas tomando en cuenta el nivel financiero actual, los beneficios diferenciadores, la variedad de métodos de pago y las comodidades añadidas.