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En este artículo profundizaremos sobre cuáles son los préstamos para autónomos disponibles en España. Analizaremos sus beneficios competitivos, niveles de intereses y consideraciones.
Tener un emprendimiento o adquirir libertad a nivel profesional, ofrece un soporte financiero bastante ejemplar. Sin embargo, se trata de proyectos que suelen beneficiarse de los préstamos.
Aunque actualmente existen opciones para adquirir préstamos a través de instituciones independientes (con gran facilidad), los bancos siguen siendo una alternativa prometedora para acceder a un fondo de esta índole.
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¿Qué son los préstamos para autónomos y cómo funcionan?
Se trata de un servicio ofrecido por la banca tradicional y por algunas instituciones independientes, que consiste en otorgar una cantidad de dinero en forma de préstamo, para aumentar el impulso económico de autónomos o de Pymes.
Existen varios tipos de préstamos, principalmente se diferencian por ofrecer soluciones ante situaciones específicas. Por ejemplo, para la compra de nuevos equipos o para ampliar el local comercial donde se desarrollan las actividades profesionales.
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Por supuesto, estos préstamos están sujetos a tasas de interés y a diversas condiciones de pago. Es indispensable verificar esto al momento de adquirir este compromiso financiero para poder asumir los pagos con total solvencia.
Tipos de préstamos disponibles para autónomos
A continuación, profundizaremos sobre los tipos de préstamos para autónomos conocidos en España:
Préstamo personal para autónomos
Se trata de una opción de crédito más flexible, ya que puede ser concedida sin necesidad de especificar que se utilizará en un proyecto específico.
El solicitante obtiene el importe acordado y luego debe ir haciendo las devoluciones en cuotas mensuales cumpliendo con las condiciones previstas. Algunos bancos ofrecen este tipo de préstamos sin comisiones o con cuotas muy reducidas.
Asimismo, el importe concedido dependerá de varios factores como del banco que haya aprobado la solicitud o el historial de crédito del solicitante. Es indispensable verificar el nivel de los intereses, generalmente está sujeto a un TAE del 8%.
Mini-crédito bancario
Otro de los tipos de préstamos para autónomos populares son los créditos bancarios de menor nivel.
Su principal característica diferenciadora tiene que ver con el hecho de que es una forma más rápida de acceder a un fondo financiero.
Sin embargo, el importe a adquirir suele ser bajo, por lo general no supera los 1.000 euros. Aunque esto también permite reducir el nivel de la deuda, convirtiéndose en un servicio bastante práctico.
Los requisitos para obtener un crédito de este tipo son bastante básicos, el proceso pocas veces demora más de una hora. Mientras que, la aprobación del préstamo también suele ser bastante instantánea.
Crédito rápido para autónomos
Algunas circunstancias hacen que la necesidad de acceder a un fondo monetario sea mucho más evidente. Para esto, los préstamos rápidos para autónomos son una gran opción,
Además de ser concedidos en poco tiempo y con menos papeleo, el dinero adjudicado al préstamo es variado. Va desde los 500 euros a los 15.000 euros dependiendo de las características del solicitante.
Préstamos con garantías hipotecarias
Es otro de los tipos de préstamos para autónomos, en este caso están sujetas a unas condiciones mucho más técnicas. Generalmente, es un servicio ofrecido por las empresas de capital privado, se diferencian porque la garantía es una propiedad.
Esto quiere decir que, a diferencia de los otros tipos de préstamos para autónomos, este no está disponible para todos. Ya que, para emitir su solicitud, hay que tener una vivienda o propiedad que actúa como respaldo.
Además, tienen un nivel de intereses más altos, algunas veces supera el nivel TIN de 12%. Por otro lado, está sujeto a algunos gastos de gestión y a un porcentaje de comisiones.
Requisitos comunes para solicitar un préstamo como autónomo
En España, acceder a algunos tipos de préstamos es bastante sencillo. Sin embargo, depende de las especificaciones del banco y las condiciones que estén sujetas a este servicio.
A continuación, profundizaremos sobre algunos requisitos para acceder a préstamos de autónomos:
- No estar en un fichero de morosos: la situación crediticia del solicitante es un aspecto que se tiene en cuenta al momento de pedir un préstamo. En caso de haber tenido algún contratiempo crediticio, hay que informar al banco y esperar el veredicto de la aprobación.
- Mostrar ingresos estables: es importante para el banco entender la situación financiera del autónomo, dependiendo de los ingresos y de la solvencia de pago se puede adjudicar un importe mucho mayor. Uno de los documentos solicitados es la declaración de renta y patrimonio.
- Antigüedad del negocio: otro de los factores que se toman en cuenta al aprobar un préstamo, es la antigüedad de la actividad profesional. Recuerda presentar documentos que demuestren el nivel de longevidad y la progresión de tu proyecto profesional.
Por supuesto, hay algunos documentos tradicionales que el banco solicita en muchos de sus servicios. Tales como el DNI, extractos de Declaración de Renta, etc. Todo depende de las condiciones y exigencias de la entidad bancaria.
¿Cómo mejorar tus posibilidades de aprobación?
Es mucho más fácil acceder a algunos de los tipos de préstamos para autónomos si ya has establecido algún vínculo previo con el banco. Por ejemplo, si en el manejo de tus finanzas personales ya has adquirido servicios con esta entidad, el proceso será más fácil.
Pues la entidad bancaria ya tiene un historial con el cliente, y la investigación está mucho más adelantada. Además, ya hay conocimiento sobre el perfil financiero y sobre la solvencia, lo cual puede facilitar que el préstamo sea mucho más alto.
Comparativa de Entidades Financieras que Ofrecen Préstamos para Autónomos
El préstamo para autónomos de CaixaBank es uno de los más competitivos, ya que ofrece un crédito de hasta 50.000 euros y permite contar con un período de carencia de hasta 6 meses.
Sin embargo, el préstamo para autónomos de BBVA es otro de los más competitivos, pues aunque da una línea de crédito de hasta 50.000 euros, el plazo de pago alcanza los siete años, siendo mayor que el de CaixaBank.
Una forma más fácil de acceder a un préstamo rápido y online para autónomos es con el servicio de Préstamer.
En este caso, el préstamo es hasta los 1000 euros y da un lapso de devolución de un mes. Y está sujeto a comisiones con buena relación entre precio-calidad.
Consejos para gestionar tu préstamo de manera eficiente
Una buena forma de tener éxito al solicitar un crédito es a través de la investigación y la comparativa. A continuación, algunos tips para facilitar esta solicitud.
- Finalidad del préstamo: es importante tener en claro en qué se usará el dinero para acertar en el crédito.
- Importe a solicitar: debe haber sincronía entre la finalidad del préstamo y el importe que será solicitado.
- Plazo de amortización: mientras más largo sea el plazo, mayor serán las tasas de intereses, aunque esto segmenta las cuotas en pequeñas partes.
Por supuesto, también es importante que puedas valorar el nivel de comisiones e intereses para tener más comodidad al momento de gestionar tu préstamo.
Beneficios y desventajas de los préstamos para autónomos
En la siguiente tabla comparativa podrás ver algunos beneficios y consideraciones de solicitar préstamos para autónomos:
| VENTAJAS | CONSIDERACIONES |
| Da acceso a un dinero que puede ser adquirido rápidamente.Permite expandir el proyecto profesional o a aprovechar oportunidades de crecimiento.Tras pagar con éxito el primer préstamo se puede acceder a una línea de crédito mayor.Hay muchas opciones para recibir un préstamo para autónomos, incluso con pocos requisitos. | En caso de no hacer una buena evaluación de los riesgos, es posible adquirir una deuda que afecte la sostenibilidad del proyecto.Algunos créditos que se obtienen rápido son de un importe bastante reducido. |
Finalmente, para poder tener éxito al seleccionar alguno de los tipos de préstamos para autónomos, es importante verificar la flexibilidad de este instrumento de crédito. Esto aumentará la comodidad al hacer frente a este compromiso.
