10 mejores Tarjetas de crédito con programas de puntos y recompensas

Las tarjetas de crédito con programas de puntos y recompensas premian a los clientes por la frecuencia de uso. Gracias a esta iniciativa que ofrecen algunos bancos, es posible acceder a descuentos acumulativos. 

Cuidar los objetivos de ahorro al mismo tiempo que realizas tus compras es algo posible, pero es necesario acertar al elegir la tarjeta de crédito ideal.

Sin embargo, en el mercado existen una amplia variedad de tarjetas de crédito con recompensas y esto puede causar ocasiones al momento de tomar una decisión. En esta guía te contaremos cuáles son las opciones más competitivas por sus beneficios. 

¿Qué son los Programas de Puntos y Recompensas en las Tarjetas de Crédito?

Las tarjetas de crédito con programas de puntos y recompensas se caracterizan por permitir el acceso a sistemas de fidelización al momento de realizar una compra o de adquirir un servicio. 

Gracias a esto los usuarios pueden reducir el importe de sus deudas o acceder a descuentos competitivos. Mientras más se utilice la tarjeta de crédito, irán aumentando los beneficios exclusivos. 

Los bancos logran crear este tipo de instrumentos de financiación estableciendo alianzas con importantes marcas. Además, son opciones principalmente dirigidas a consumidores activos en sus compras o a usuarios con tendencia a viajar. 

Ventajas de Usar Tarjetas de Crédito con Programas de Puntos y Recompensas

Antes de contarte cuáles son las mejores tarjetas de crédito con programas de puntos y recompensas, es importante entender cuáles son sus aportes positivos. 

1. Acceso a devolución de efectivo: algunas tarjetas de crédito de este segmento permiten acceder a un servicio conocido como “cashback”, esto le otorga al usuario una devolución en efectivo por un porcentaje de sus compras.
2. Acceso a recompensas de puntos: este beneficio se obtiene en función de la frecuencia de uso de la tarjeta de crédito, a medida que se realizan operaciones con el plástico se otorgan puntos. Posteriormente dichos puntos pueden ser canjeados por descuentos o bonificaciones. 
3. Recompensas en viajes: este tipo de tarjetas de crédito pueden ofrecer beneficios como el descuento en hoteles específicos, en parkings o en la compra de boletos para viajar. Todo esto se establece a través de un programa de lealtad.

¿Cómo Elegir la Mejor Tarjeta de Crédito con Recompensas para Ti?

Aunque este tipo de tarjeta de crédito ofrece beneficios competitivos, es importante tomar en cuenta ciertos criterios a la hora de elegir cuál plástico de este segmento solicitar.

No hay que olvidar que incluso con bonificaciones y programas de recompensa, sigue siendo un instrumento financiero que está sujeto a comisiones y a ciertos gastos de mantenimiento. Recomendamos prestar atención a lo siguiente al momento de elegir. 

• Condiciones: usualmente estas tarjetas ofrecen la activación de sus programas de fidelización siempre que se mantenga cierto nivel de uso, esto es aceptable. Pero si exige tener un importe alto o impone exigencias mensuales, resta beneficios.
• Comisiones: aunque no necesariamente son tarjetas de crédito gratis o libres de tasas de interés, no debería reflejar comisiones por el uso del programa de bonificaciones. 
• Accesibilidad: es importante que tanto el cashback como las opciones de descuento apliquen en una extensa red de establecimientos, pues si se limita solo a ciertas marcas resulta menos competitivo.
• Limitaciones: es necesario evaluar los pros y contras de estas tarjetas de crédito, así como valorar aspectos como el tope máximo del Cashback. 

Comparativa de las 10 Mejores Tarjetas de Crédito con Programas de Recompensas

A continuación, te mostraremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito con programas de recompensa tomando en cuenta la variedad de beneficios, tarifas competitivas y la facilidad para emitir su solicitud. 

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Tarjeta de crédito exclusiva para los usuarios del Banco Santander. Dentro de sus características destaca el acceso a descuentos en múltiples compras y al servicio cashback que ofrece devolución en las compras.

Este plástico premia la lealtad, ya que ofrece a los usuarios increíbles descuentos en viaje, activación de seguros competitivos y acceso a salas VIP en aeropuertos.

BBVA Visa Oro

Uno de los beneficios de esta tarjeta de crédito con recompensas, es que se puede utilizar en una gran variedad de establecimientos asociados. Gracias a la acumulación de puntos es posible acceder a descuentos en productos o servicios. 

Además, el titular de este plástico también obtiene protección en compras y acceso a seguros muy completos. 

Bankia Visa Oro

Se trata de una de las mejores tarjetas de crédito con Programas de Puntos y Recompensas por su acceso a múltiples recompensas. Además ofrece un sistema muy competitivo, con 3 puntos por cada euro gastado. 

Pues ofrece tanto descuentos en marcas asociadas, como programa de fidelidad para canjear por ofertas en productos o en viajes. 

ING Oro

Una de sus ventajas más competitivas es que ofrece hasta 3% de cashback, el cual se puede aprovechar en supermercados o en tiendas aliadas. También ofrece descuentos de 3% en gasolineras como Galp o Shell. 

También ofrece la vinculación a un seguro de accidentes gratuito, el cual ofrece un capital máximo de hasta 150.000 euros. 

Tarjeta American Express Gold

A través de su sistema de Membership Rewards ofrece descuentos y recompensas bastante atractivas, cada compra suma para obtener promociones. También facilita el canje ya sea por servicios, productos o por viajes.

Además de ofrecer seguros y asistencias de viaje, da acceso a espacios exclusivos en aeropuertos para mayor comodidad.

CaixaBank Visa Estrella

La tarjeta de crédito Visa Estrella de Caixabank es una de las opciones más competitivas de su segmento, y esto se debe al hecho de que su primer año de uso puede salir gratis. 

Además, permite aprovechar imperdibles descuentos en compras online y en tiendas físicas de marcas asociadas.

Barclaycard Visa Oro

Es de las tarjetas de crédito con bonificaciones que permite aprovechar los descuentos en menos tiempo, ya que se pueden obtener hasta 1,5 puntos por cada euro gastado. 

Ofrece un dinámico sistema de puntos canjeables que se puede usar en múltiples tiendas asociadas o incluso en el pago de servicios.

Citi Oro

Esta tarjeta no solo ofrece beneficios como la posibilidad de aplazar los pagos por varios meses sin intereses, también tiene un sistema de bonificaciones muy útil. Da ventajas al hacer retiros de dinero en efectivo, ofreciendo el 7% de puntos según el importe.

Además, es una tarjeta de crédito muy confiable y capaz de conectar al cliente con promociones permanentes y algunas limitadas. 

American Express Renfe

Esta tarjeta permite llevar un paso más allá el uso de bonificaciones, pues va dirigida a los clientes del programa de fidelización +Renfe. 

Ha sido diseñada para ceder hasta 120 euros por cada 1,200 puntos. Tiene condiciones bastante lógicas y constantemente aumenta las posibilidades y tiendas para aprovechar descuentos. 

Wizink Oro

Una de las ventajas de esta tarjeta de crédito, es que es más fácil de tramitar que otros plásticos del mismo segmento. 

Además, ofrece descuentos a través de acumulación de puntos para el pago de servicios o de productos, cediendo un punto por cada euro debitado. 

Consejos para Maximizar tus Puntos y Recompensas

Tal y como se puede apreciar, el uso de tarjetas de crédito con bonificaciones y descuentos supone un beneficio para el financiamiento de compras o de retiros de efectivo. 

Sin embargo, conviene sacar el máximo de provecho a sus usos con estos consejos finales:

1. Elige la tarjeta ideal según tu nivel de gastos o frecuencia de uso. Por ejemplo, no es muy oportuno elegir una tarjeta con abundantes ventajas para viajeros, si lo que buscas es el respaldo en tus compras o cashback. 
2. Recuerda la puntualidad al realizar tus pagos, a medida que mantengas un buen historial de crédito, entonces podrás acceder a beneficios mucho más competitivos o exclusivos. 
3. Usa tus beneficios constantemente, algunos desean esperar al momento “perfecto” para canjear sus puntos. Recuerda que la tarjeta podría vencerse y estarías perdiendo beneficios. 

¡Ya sabes cuáles son las mejores tarjetas de crédito con programas de puntos y recompensas! No dudes en dejar en los comentarios tu opinión sobre los plásticos mencionados.