Tarjetas de Crédito para Estudiantes: Las Mejores Opciones en 2024

En este artículo te contaré cuáles son las mejores opciones de tarjetas de crédito para estudiantes en España. Se trata de una alternativa de financiamiento muy útil para amortizar el pago de ciertos productos o servicios.

La época estudiantil significa un momento muy emocionante en la vida de cualquier persona, pero también está repleto de algunos desafíos. Supone el momento ideal para aprender a tener una gestión del dinero mucho más positiva. 
Actualmente varias instituciones financieras ofrecen tarjetas fáciles de solicitar. Descubre cuáles son los beneficios de las tarjetas de crédito bajas en comisiones para estudiantes y qué bancos ofrecen las mejores opciones.

¿Por qué necesitan los estudiantes una tarjeta de crédito?

Los estudiantes suelen tener ingresos moderados, ya que algunos no tienen trabajo o tienen trabajos de media jornada. Esto hace que su disposición de dinero en efectivo o saldo a favor en la cuenta bancaria, se vea reducido.

Tener una tarjeta de crédito da la libertad de pagar sin necesidad de contar con el dinero en la cuenta, gracias a esto no es necesario aplazar las compras. Generalmente, son opciones que mantienen tasas competitivas de intereses. 

Además, también hace que comprar por internet sea mucho más sencillo, facilitando a los estudiantes aprovechar descuentos. 

Por otro lado, algunos bancos ofrecen beneficios especiales para estudiantes, como descuentos en ciertos productos o servicios. Todo esto aumenta la variedad de razones por las cuales es conveniente acceder a este instrumento financiero. 

Beneficios de las Tarjetas de Crédito para Estudiantes

Son muchos los aspectos positivos que ofrece tener una tarjeta de crédito para estudiantes, desde acceso a descuentos hasta recompensas por el uso de la tarjeta. En la siguiente lista profundizaremos sobre las ventajas de este servicio.

1. Acceso a descuentos en servicios de interés para estudiantes, como en transporte o en materiales educativos.
2. Permite ir creando un historial crediticio, lo cual facilita acceder a tarjetas de crédito muy competitivas en el futuro.
3. Acceso a descuentos de bonificaciones que a largo plazo permiten conseguir promociones en productos o servicios variados. 
4. Seguros gratuitos vinculados a la tarjeta, ya sea por robos o incluso servicios más completos como el seguro de viaje o asistencia en caso de accidentes.
5. Permite tener un manejo adecuado de las finanzas facilitando el ahorro siempre que se utilice de manera responsable y eficiente. 

Factores a considerar al elegir una tarjeta de crédito para estudiantes

A continuación, presentaremos una lista destacando algunos puntos clave sobre elegir entre las tarjetas de crédito para estudiantes más competitivas. 

• Intereses: muchas de las tarjetas de crédito gratis están sujetas a intereses y comisiones, es importante valorar esta información para comprobar que se ajuste a la situación financiera actual del solicitante. 
• Ventajas: es importante analizar más allá de los beneficios clásicos, lo ideal es conocer beneficios que permitan diferenciarse de otras tarjetas. Por ejemplo, descuentos en varias tiendas aliadas, acceso a cashback, etc. 
• Anualidad: algunas tarjetas de crédito son gratuitas durante su primer año y luego están sujetas al mantenimiento anual. Es importante comprobar este importe y verificar si existen opciones para reducir o eliminar este cobro. 
• Requisitos: las mejores tarjetas de crédito para estudiantes se caracterizan por no solicitar un historial crediticio, la solicitud y aprobación suele ser bastante rápida. 

Las Mejores Tarjetas de Crédito para Estudiantes en 2024

Tanto bancos tradicionales como instituciones financieras innovadoras han aumentado su oferta de tarjetas de crédito para estudiantes. A continuación, mostraremos una lista con algunas de las opciones que resultan más competitivas dentro de este segmento. 

Tarjeta Plazo Credit

Se trata de una tarjeta de crédito gratuita ideal para estudiantes, pues permite aplazar la deuda durante tres meses sin tasas de interés. Al ser vinculada con MasterCard es aceptada en la mayoría de los establecimientos a nivel mundial.

Además, concede una línea de crédito desde 5,000 euros sin exigir demasiados requisitos. Sus competitivas tasas de interés en conjunto con la facilidad con la que puede ser solicitada, la convierten en una gran opción.
También permite realizar pagos online, y admite vinculación con funciones de pago vía móvil o usando el smartwatch. Por otro lado, deja a disposición descuentos en tiendas de la marca Plazo.

Tarjeta Joven Después

Es una opción bastante competitiva para estudiantes que ya tengan una cuenta en el banco y deseen acceder a una tarjeta de crédito para ampliar sus oportunidades de financiamiento. 

Para algunos clientes de BBVA su coste de emisión es gratuito, en condiciones generales tiene un precio de 23 euros.

Dentro de sus ventajas destaca que permite cancelar las deudas a través de una modalidad de pago personalizado con hasta 6 meses de plazo libre de comisión. También es posible acceder a una configuración de pago por hasta 36 meses con intereses.

Forma parte del segmento de tarjetas de crédito para jóvenes de BBVA, y es totalmente útil para realizar compras online o en tiendas físicas. También se puede vincular a aplicaciones como Pago Móvil BBVA, Google Pay o Samsung Wallet.

Tarjeta de crédito Tú

Es una tarjeta de crédito de Abanca dirigida a aquellos usuarios que deseen acceder a una competitiva línea de financiamiento con escasos requisitos. Beneficia a los jóvenes clientes de Abanca que busquen una opción gratuita. 

Al ser una tarjeta de crédito libre de comisiones es mucho más atractiva, aunque no está exenta de comisiones. 

Es ideal para estudiantes que tengan algún trabajo de medio tiempo y que deseen acceder a una línea de crédito mucho más alta en comparación con las opciones tradicionales.

Permite pagar a plazos de entre 3 a 12 meses, el nivel de intereses va a depender de la modalidad de pago seleccionada y de la cantidad de cuotas. También ofrece descuentos en gasolineras y en tiendas aliadas.

Comparativa de Tasas de Interés y Comisiones

¿Aún no sabes cuál es la mejor tarjeta de crédito para estudiantes? En la siguiente tabla compartiremos una comparativa de las comisiones más relevantes de las tarjetas de este segmento.

JOVEN DESPUÉS	TARJETA TÚ	PLAZO CREDIT
TAE: Desde 19,07%	TAE: Desde 19,99%	TAE: Desde 14,07%

Programas de Recompensas y Beneficios Adicionales

La tarjeta de crédito Plazo Credit ofrece hasta 3% de reembolso en pagos en supermercados y 1% de cashback sobre todas las compras. Mientras que la opción de BBVA permite acceder a descuentos en varias marcas asociadas.

Elegir una tarjeta de crédito con Cashback o con un programa de bonificación, es una gran idea. Pues permite mantener el ahorro sin descuidar tus propósitos de compras, es importante que verifiques las condiciones del programa de recompensas. 

Consejos para Usar una Tarjeta de Crédito de Forma Responsable

1. Aprovecha los meses sin intereses: prolongar una deuda por mucho tiempo suele representar un problema financiero a largo plazo, sobre todo porque dificulta el ahorro. Lo mejor es configurar los pagos según la cantidad de meses sin comisiones.
2. Paga a tiempo: las tarjetas de crédito para estudiantes también permiten crear un historial crediticio que es muy útil para el futuro, por esto es muy importante pagar a tiempo y evitar inconvenientes.
3. Accede a descuentos: algunos estudiantes optan por esperar a eventos de descuentos como el  Black Friday para aprovechar tanto los beneficios del crédito como las ofertas.
4. Evita el retiro de efectivo a crédito: el retiro de dinero en efectivo con la tarjeta de crédito no es una buena idea tomando en cuenta la condición financiera de los estudiantes, pues se enfrentan a comisiones altas. 

¿Cómo solicitar una tarjeta de crédito para estudiantes?

Actualmente existen varios bancos que han facilitado la lista de requisitos y el protocolo para solicitar una tarjeta de crédito. Por ejemplo, hoy en día se pueden solicitar de forma online a través del móvil.

Algunos requisitos como el DNI pueden ser fotografiados para que no sea necesario presentarse en oficinas del banco para hacer la solicitud. En pocos días se emite la aprobación de la tarjeta, la cual muchas veces se puede usar de forma instantánea. 

¿Todo listo para elegir tu tarjeta de crédito con bajas comisiones? ¡No olvides poner en práctica nuestros consejos!