Tarjetas de Crédito con Cashback: ¿Cómo Funcionan y Cuáles Son las Mejores?

Gracias a los beneficios que ofrecen, las tarjetas de crédito con Cashback están siendo cada vez más utilizadas. Cada vez aumentan los bancos que ofrecen este tipo de instrumentos financieros y que facilitan su solicitud.

Sin embargo, ¿Realmente son un tipo de tarjeta de crédito competitiva y altamente funcional? En este artículo te contaré cuáles son los beneficios de este tipo de plásticos, quiénes pueden acceder a ellos y cuáles son las opciones con más beneficios.

¿Qué es el Cashback y Cómo Funciona con las Tarjetas de Crédito? 

Dentro de los tipos de tarjetas de crédito que existen, una de las opciones que más han destacado son las que ofrecen Cashback.

El término “Cashback” hace referencia a un beneficio disponible en algunas tarjetas bancarias que conceden un porcentaje de reembolso a los usuarios en función de sus gastos comerciales.

Por otro lado, la forma en la que se asigna el Cashback varía dependiendo de la tarjeta de crédito y el banco seleccionado. Por ejemplo, algunas tarjetas realizan un reintegro en forma de saldo a favor del usuario, esto puede ser cada ciertos meses o de forma anual.

Aunque las tarjetas de crédito con CashBack más comunes suelen emitir este beneficio en forma de programa de acumulación de puntos para reportar devoluciones. 

Para sintetizar, el Cashback es un sistema innovador que le da la oportunidad a los usuarios de recuperar un porcentaje del dinero gastado pagando con la tarjeta de crédito. El nivel de devolución va a depender del banco y de las ventajas del plástico. 

Principales Beneficios de Usar Tarjetas de Crédito con Cashback

Antes de contarte cuáles son las tarjetas de crédito con Cashback más competitivas en España, es necesario exponer qué beneficios ofrecen a través de su utilización. 

• Aumenta la posibilidad de ahorro: en cada compra se obtiene un porcentaje que se va sumando al Cashback, esto supone un ahorro fijado al uso de la tarjeta. 
• Tarjetas fáciles de obtener: a diferencia de lo que algunas personas creen, son tarjetas de crédito que se pueden solicitar de manera online en pocos minutos.
• Premian la fidelidad: son tarjetas de crédito que benefician principalmente a los usuarios más activos que desean acceder a un mayor respaldo en sus compras. 
• Acuerdos con marcas: la creación de esta tarjeta se realiza a través de una alianza entre bancos, tiendas y marcas. Esto da acceso a descuentos muy competitivos que se aprovechan usando la tarjeta. 

Comparativa de las Mejores Tarjetas de Crédito con Cashback del Mercado

Seguramente te preguntas cuál es la mejor tarjeta de crédito con Cashback en España. Para establecer la lista que compartiremos a continuación hemos valorado aspectos como la flexibilidad, aumento de descuentos y facilidad para escalar en los beneficios. 

Tarjeta Revolut Card

Aunque no es un banco tradicional de renombre, sino que se trata de un neobanco, su crecimiento ha sido muy considerable en los últimos años.

Es una tarjeta con Cashback que permite acceder a los beneficios y a las responsabilidades de pago más convenientes de acuerdo a las condiciones y características de cada usuario. Incluso permite elegir entre vincular con Visa o con MasterCard.  

Con este tipo de tarjetas se puede acceder al programa de recompensas “RevPoints” para aumentar el nivel de descuentos y fortalecer el ahorro. Además, no está sujeta a comisiones por mantenimiento.

También ofrece beneficios de acuerdo al consumo de ciertos sectores comerciales, como el sistema de Cashback de hasta 10% en gastos por alojamiento. Hay que tener en cuenta que sus beneficios están sujetos al plan elegido.

• Plan Básico: ofrece un nivel de Cashback del 3% en gastos de alojamientos, y 0,4% de dispuesto en la reposición por las compras.
• Plan Ultra: además de ofrecer un reembolso de hasta el 10% en alojamientos, ofrece 1,2% de Cashback por su utilización habitual. 

Esta tarjeta también ofrece un 5% de Reembolso en compras online, pagando con su App.

Tarjeta de crédito Wizink Me

Es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito con Cashback debido al nivel de devolución que ofrece de manera general, se trata del 3% de reintegro que se puede asignar a dos categorías de gastos.

Por ejemplo, se puede configurar para recibir un reembolso en las categorías de compra que más utilice cada usuario, como “consumibles” o “viajes”. Ofrece un reembolso de hasta 72 euros anuales.  

• Esta tarjeta da acceso a un seguro gratis para la protección de compras.
• No está sujeta a gastos por emisión, siendo una tarjeta MasterCard Gratis.
• Facilita la compra en tiendas online, además que es mundialmente aceptada.

Tarjeta BNEXT

Es de las mejores tarjetas de crédito con Cashback en España, ha sido diseñada en alianza con VISA. Dentro de sus principales beneficios destaca lo fácil que es de solicitar, se hace a través de un procedimiento online.

Además del sistema Cashback tiene un programa de recompensas con beneficios acumulativos en compras realizadas en tiendas como Nike o Sephora. También ofrece beneficios por compras online en AliExpress, permitiendo pagar menos y comprar más. 

• Tiene un sistema de Cashback establecido en un punto por cada euro. 
• Es una tarjeta de crédito con Cashback gratuita lo cual aumenta su competitividad. 
• No está sujeta a condiciones complicadas, su utilización es muy flexible.

Tarjeta Combo de Bankinter

Es una tarjeta con Cashback del banco Bankinter, que es uno de los más conocidos actualmente. Además, ha sido creada en alianza con Mastercard. 

Ofrece hasta 2% de Cashback, pero esto no es todo, incluso permite disfrutar de la opción de compras aplazadas para no tener que postergar las compras por falta de dinero.

• Tiene uno de los sistemas de Cashback más altos. 
• Es una tarjeta de crédito gratuita y no exige cobros por mantenimiento.
• Es muy fácil de solicitar y el proceso se realiza de manera online.

Tarjeta Shopping DB Deutsche Bank

Es de las mejores tarjetas de crédito con Cashback porque emite un reembolso de hasta el 5% en compras realizadas en múltiples tiendas asociadas. Una de sus consideraciones es que tiene un límite bajo, de 500 euros mensuales.

Es una tarjeta de crédito gratuita, lo cual la convierte en una opción mucho más accesible. A continuación, te compartiremos algunos beneficios adicionales.

• Es una tarjeta que permite el aplazamiento de pagos estilo “revolving”.
• Tiene un sistema de Cashback del 10% en más de 400 tiendas online. 
• Está vinculada a MasterCard, por lo que es ampliamente aceptada.

¿Cómo Maximizar el Cashback de tu Tarjeta de Crédito?

• Saca provecho de las categorías específicas: algunas tarjetas con Cashback benefician en el pago de categorías como “moda”, “salud”, “educación”, aprovecha ese plus.
• Aprovecha los descuentos disponibles: muchas de estas tarjetas ofrecen varios niveles de Cashback, algunos son más altos por tener alianzas con tiendas o marcas, aprovecha eso.

Requisitos y Criterios para Elegir la Mejor Tarjeta de Crédito con Cashback

Para finalizar esta guía sobre las mejores tarjetas de crédito con Cashback, te contaré cómo puedes elegir la mejor opción.

1. Valora el porcentaje de Reembolso: las tarjetas mejor posicionadas ofrecen un Cashback de 5 a 10%, esto aumenta el nivel del beneficio.
2. Considera el período de reembolso: este beneficio no es inmediato, sino que se obtienen al tiempo. Un lapso de 90 días es adecuado, pero ten cuidado con las tarjetas que otorgan el reembolso al año. 
3. No olvides las comisiones: incluso si es una tarjeta de crédito gratis, debe estar sujeta a intereses por el aplazamiento. En ese caso, debes valorar la relación gasto-beneficio.

En conclusión, las tarjetas de crédito con Cashback son una gran opción pero conviene elegir sabiamente. Si el plástico te da libertad y sus beneficios no están condicionados con exigencias complejas, entonces es una buena opción.