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En esta guía te contaremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales, conocidas dentro del segmento de “tarjetas de crédito online o virtuales”, han llegado para aportar múltiples beneficios al consumidor.
Dentro de los tipos de tarjetas de crédito online hay algunas variedades, tales como opciones que únicamente permiten realizar compras en línea, opciones procedentes de bancos virtuales y alternativas híbridas que permiten la solicitud de un plástico.
Se trata de opciones muy competitivas para quienes desean dar sus primeros pasos en el mundo de las tarjetas de crédito y no quieran enfrentar procesos tediosos. Pues la solicitud se puede realizar en cualquier lugar y en cualquier momento.
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Descubre a continuación cuáles son las tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales con beneficios más competitivos. Además, compartiremos algunas generalidades sobre estos instrumentos financieros para profundizar al respecto.
¿Qué son los bancos digitales y por qué elegir sus tarjetas de crédito?
Por varios años la banca tradicional lideró el mercado financiero, y los clientes únicamente tenían la opción de presentarse en oficinas bancarias para intentar solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.
El acelerado desarrollo de internet ha cambiado bastante el panorama, y el sector financiero no ha sido la excepción en cuanto a percibir esos cambios. Hoy en día contamos con aplicaciones bancarias y hasta con opciones para pagar sin sacar la tarjeta.
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Con la llegada de proyectos innovadores como las criptomonedas y neobancos, incluso la banca tradicional ha tenido que modernizarse. Pero los bancos digitales también se han abierto paso en el mercado.
Los bancos online pertenecientes al sector fintech, funcionan de manera virtual, por lo que los usuarios pueden solicitar sus tarjetas de crédito utilizando su dispositivo móvil para facilitar el proceso.
Esto no quiere decir que no sea necesario presentar algún requisito para solicitar alguna de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales. Sin embargo, los recaudos se cargan a través del dispositivo móvil usando el escáner.
Algunos bancos online son N26 y el proyecto ING, opciones muy competitivas en España por su óptimo manejo de comisiones. Aunque la banca tradicional también ofrece tarjetas virtuales tal como se puede apreciar con OpenBank y BBVA.
Ventajas de las tarjetas de crédito de bancos digitales
Antes de indicar cuáles son algunas de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales, es importante conocer que tienen para ofrecer.
- Protección en compras: se trata de un segmento de tarjeta de crédito diseñada para ampliar los mecanismos de seguridad, gracias a esto hay iniciativas como la incorporación de un CVV dinámico o la opción de cargar pagos automáticos sin tener que compartir información sensible de la tarjeta.
- Aumenta el control de gastos: las tarjetas virtuales suelen tener un sistema de uso a través de la recarga de saldo, esto aumenta el control de los gastos para evitar exponerse a deudas o a sobrecostes.
- Comodidad: permiten acceder a los beneficios clásicos de una tarjeta de crédito de manera cómoda y al instante, ya que son tarjetas cuya aprobación es bastante sencilla.
- Acceso a descuentos: las tarjetas de crédito online también suelen tener convenios con algunas marcas, gracias a esto facilitan el ahorro al momento de pagar productos o servicios.
Criterios para seleccionar las mejores tarjetas de crédito digitales
Es una buena opción solicitar una tarjeta de crédito virtual para aprovechar sus beneficios y obtener un respaldo financiero. Sin embargo, es importante entender qué aspectos valorar al momento de hacer esta solicitud para acertar en la elección.
- Valora el uso que le darás a la tarjeta virtual: algunas tarjetas van dirigidas a clientes con necesidades específicas, como las opciones que favorecen al comprar productos o servicios relacionados con viajes. Debes considerar si necesitas una opción genérica o con este tipo de especificaciones.
- Valora comisiones e intereses: la mayoría de las tarjetas de crédito virtuales son gratis, pero esto no quiere decir que estén exentas de cobros de comisiones o tasas de interés. Así que es un aspecto a valorar al momento de comprar entre las mejores opciones.
- Considera los beneficios: ante la variedad de tarjetas de crédito online que se encuentran, muchos bancos han ideado estrategias para diferenciarse. Todo esto se traduce en beneficios que conviene analizar.
Las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales además de ser fáciles de solicitar, suelen manejar comisiones competitivas y dejar beneficios como el acceso a descuentos o a programas de acumulación de puntos.
Comparativa de las Top 5 Tarjetas de Crédito de Bancos Digitales
Descubre cuáles son las mejores tarjetas de crédito online procedentes de bancos digitales y tradicionales.
En la comparativa te contaremos las ventajas competitivas para que te resulte más sencillo elegir la opción que más se ajuste a tus necesidades.
Tarjeta Viajera R42 de Openbank
Es una tarjeta de crédito virtual y gratuita que puede ser solicitada sin necesidad de cambiar de banco. Está especialmente dirigida a usuarios que deseen tener un respaldo en viajes para amortizar los gastos y aplazar los pagos.
La tarjeta de crédito viajera R42 de OpenBank ofrece múltiples opciones para emitir el pago, incluyendo la alternativa de pago fraccionado. Si se establece el pago a fin de mes entonces no hay que asumir comisiones, lo cual es un beneficio.
Tarjeta Mastercard Fit de Unicaja
La tarjeta Mastercard Fit de Unicaja ha sido considerada como una de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales gracias a sus competitivas comisiones y a la posibilidad de liberar intereses con la modalidad de pago revolving.
Una vez que es asignada la línea de crédito permite pagar o retirar dinero en efectivo incluso sin saldo a favor en la cuenta. También tiene disponible la opción de traspasar dinero de tu tarjeta a tu cuenta.
Tarjeta Dacia de Bankinter
Es otra de las tarjetas de crédito gratis que pueden ser solicitadas sin necesidad de cambiar de banco. Además de ofrecer los servicios básicos, también cuenta con un óptimo sistema de cashback del 3% en las compras aplazadas en Dacia.
Además esta tarjeta de crédito ofrece un 6% de devolución en pagos aplazados en gasolineras, cuenta con varias modalidades de pago incluyendo la posibilidad de programar el pago a fin de mes para no tener que asumir intereses.
Su solicitud viene con un seguro gratuito de asistencia y accidentes con un capital máximo de 500,000. Además es una tarjeta muy activa en cuanto a los descuentos ofrecidos.
Tarjeta virtual Revolut
Es otra de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales, da libertad al usuario para elegir entre vincular con Visa o con MasterCard en ambos casos es mundialmente aceptada.
Tiene algunos beneficios como la posibilidad de hacer retiros de dinero en efectivo hasta por 200 euros al mes de manera gratis. No emite cobros por cuota mensual, pero sí hay que pagar por la emisión del plástico.
Una de sus ventajas más competitivas es que ofrece recompensas exclusivas en múltiples marcas, facilitando así el ahorro sin tener que renunciar a las compras deseadas.
Tarjeta Club Lectura de Openbank
Es una tarjeta de crédito gratuita en su emisión y en el pago de la renovación, además para su solicitud no es necesario cambiar de banco ya que puede ser vinculada a otra cuenta. Ofrece tantos beneficios fijos como beneficios que pueden ser adquiridos al pagar una suscripción económica.
La tarjeta Club Lectura de OpenBank está diseñada para quienes deseen realizar viajes con regularidad, da acceso a un programa que ofrece descuentos sustanciales así como la disolución de comisiones por compras realizadas en el extranjero.
¿Son seguras las tarjetas de crédito online?
Uno de los principales beneficios de las tarjetas de crédito online es que no se extravían pues su utilización se gestiona de manera digital. Además, han sido diseñadas pensando en protocolos exhaustivos de seguridad con sistemas de cifrado muy competentes.
Finalmente, al momento de seleccionar una tarjeta de crédito virtual es importante valorar la reputación del banco emisor.
No olvides que además de las opciones proporcionadas por bancos digitales, bancos tradicionales como BBVA también han contribuido en este segmento.
