Las Mejores Tarjetas de Crédito Ofrecidas por Bancos Digitales

Actualizado en 2025: Con la acelerada digitalización del sistema financiero y el auge de los servicios móviles, las tarjetas de crédito digitales se han consolidado como una alternativa práctica, segura y con múltiples ventajas para el consumidor actual.

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En esta guía te contaremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales, también conocidas como ‘tarjetas de crédito online o virtuales’, que se han consolidado como una opción llena de ventajas para el consumidor moderno.

Dentro de los tipos de tarjetas de crédito online hay algunas variedades, tales como opciones que únicamente permiten realizar compras en línea, opciones procedentes de bancos virtuales y alternativas híbridas que permiten la solicitud de un plástico.

Se trata de opciones muy competitivas para quienes desean dar sus primeros pasos en el mundo de las tarjetas de crédito y no quieren enfrentar procesos tediosos. La solicitud se puede realizar en cualquier lugar y en cualquier momento, algo muy valorado en el estilo de vida actual.

Descubre a continuación cuáles son las tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales con beneficios más competitivos. Además, compartiremos algunas generalidades sobre estos instrumentos financieros para profundizar al respecto.

¿Qué son los bancos digitales y por qué elegir sus tarjetas de crédito?

Por varios años la banca tradicional lideró el mercado financiero, y los clientes únicamente tenían la opción de presentarse en oficinas bancarias para intentar solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito.

Sin embargo, el desarrollo del internet, especialmente en los últimos cinco años, ha cambiado radicalmente el panorama. Hoy en día, las apps bancarias y las plataformas móviles permiten realizar todo tipo de gestiones sin salir de casa.

Con la llegada de innovaciones como las criptomonedas, los neobancos y la banca 100% digital, incluso las entidades tradicionales se han visto obligadas a reinventarse. Este entorno ha impulsado nuevas formas de planificación financiera desde el móvil.

Los bancos online pertenecientes al sector fintech funcionan de manera completamente virtual. Los usuarios pueden solicitar sus tarjetas de crédito usando su dispositivo móvil, con procesos automatizados, rápidos y sin papeleo.

Esto no quiere decir que no sea necesario cumplir ciertos requisitos, pero los documentos pueden cargarse fácilmente mediante escáner desde el móvil, lo que acelera todo el proceso de validación.

Algunos bancos online son N26 y el proyecto ING, opciones muy competitivas en España por su manejo eficiente de comisiones. Aunque también existen alternativas ofrecidas por bancos tradicionales, como OpenBank o BBVA, que se han sumado a esta tendencia.

Ventajas de las tarjetas de crédito de bancos digitales

Antes de indicar cuáles son algunas de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales, es importante conocer qué beneficios ofrecen. Estas son algunas de las razones por las que miles de usuarios están optando por tarjetas digitales en lugar de las tradicionales:

• Protección en compras: Estas tarjetas están diseñadas para maximizar la seguridad. Incorporan tecnologías como el CVV dinámico y sistemas de pago sin contacto, que minimizan el riesgo al compartir información sensible.
• Mayor control de gastos: Muchas funcionan mediante recarga de saldo o ajustes automáticos, lo que permite una gestión responsable del crédito y evita gastos descontrolados.
• Comodidad y rapidez: La solicitud, activación y gestión se hacen 100% online, sin trámites presenciales ni esperas innecesarias.
• Acceso a descuentos y cashback: Algunas tarjetas digitales ofrecen programas de fidelización, reembolsos por compras (cashback) o descuentos en marcas seleccionadas, promoviendo el ahorro inteligente.

Criterios para seleccionar las mejores tarjetas de crédito digitales

Es una buena opción solicitar una tarjeta de crédito virtual para aprovechar sus beneficios y obtener un respaldo financiero. Sin embargo, es importante entender qué aspectos valorar al momento de hacer esta solicitud para acertar en la elección.

• Valora el uso que le darás a la tarjeta virtual: algunas tarjetas van dirigidas a clientes con necesidades específicas, como las opciones que favorecen al comprar productos o servicios relacionados con viajes. Debes considerar si necesitas una opción genérica o con este tipo de especificaciones.
• Valora comisiones e intereses: la mayoría de las tarjetas de crédito virtuales son gratis, pero esto no quiere decir que estén exentas de cobros de comisiones o tasas de interés. Así que es un aspecto a valorar al momento de comprar entre las mejores opciones.
• Considera los beneficios: ante la variedad de tarjetas de crédito online que se encuentran, muchos bancos han ideado estrategias para diferenciarse. Todo esto se traduce en beneficios que conviene analizar.

Las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales además de ser fáciles de solicitar, suelen manejar comisiones competitivas y dejar beneficios como el acceso a descuentos o a programas de acumulación de puntos.

Comparativa: Las 5 Mejores Tarjetas de Crédito de Bancos Digitales en 2025

Descubre cuáles son las mejores tarjetas de crédito online procedentes de bancos digitales y tradicionales. 

En la comparativa te contaremos las ventajas competitivas para que te resulte más sencillo elegir la opción que más se ajuste a tus necesidades. 

Tarjeta YOU de Advanzia Bank

La Tarjeta YOU es una tarjeta de crédito sin comisiones de emisión ni mantenimiento, ideal para quienes viajan con frecuencia. Ofrece la posibilidad de realizar pagos y retiradas de efectivo en el extranjero sin cargos adicionales.

Además, permite aplazar los pagos sin intereses si se abonan dentro de un plazo determinado. Incluye un seguro de viaje gratuito, lo que la convierte en una opción competitiva para quienes buscan flexibilidad y ahorro durante sus desplazamientos.

Tarjeta Mastercard Fit de Unicaja

La tarjeta Mastercard Fit de Unicaja ha sido considerada como una de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales gracias a sus competitivas comisiones y a la posibilidad de liberar intereses con la modalidad de pago revolving.

Una vez que es asignada la línea de crédito permite pagar o retirar dinero en efectivo incluso sin saldo a favor en la cuenta. También tiene disponible la opción de traspasar dinero de tu tarjeta a tu cuenta.

Tarjeta Dacia de Bankinter

Es otra de las tarjetas de crédito gratis que pueden ser solicitadas sin necesidad de cambiar de banco. Además de ofrecer los servicios básicos, también cuenta con un óptimo sistema de cashback del 3% en las compras aplazadas en Dacia.

Además esta tarjeta de crédito ofrece un 6% de devolución en pagos aplazados en gasolineras, cuenta con varias modalidades de pago incluyendo la posibilidad de programar el pago a fin de mes para no tener que asumir intereses.

Su solicitud viene con un seguro gratuito de asistencia y accidentes con un capital máximo de 500.000. Además es una tarjeta muy activa en cuanto a los descuentos ofrecidos.

Tarjeta virtual Revolut

Es otra de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales, da libertad al usuario para elegir entre vincular con Visa o con MasterCard; en ambos casos es mundialmente aceptada.

Tiene algunos beneficios como la posibilidad de hacer retiros de dinero en efectivo hasta por 200 euros al mes de manera gratis. No emite cobros por cuota mensual, pero sí hay que pagar por la emisión del plástico.

Una de sus ventajas más competitivas es que ofrece recompensas exclusivas en múltiples marcas, facilitando así el ahorro sin tener que renunciar a las compras deseadas.

Tarjeta de Crédito Open Credit de Openbank

Esta tarjeta de crédito se puede solicitar 100% online y no exige cambiar de banco, ya que puede vincularse fácilmente a cualquier cuenta corriente. Está pensada para quienes buscan flexibilidad en el pago y comodidad en la gestión diaria.

Ofrece múltiples modalidades de pago, incluyendo el pago a fin de mes sin intereses o el pago fraccionado. Además, no cobra comisión de emisión ni de mantenimiento, lo que la convierte en una opción muy atractiva para quienes buscan tarjetas sin comisiones.

La Tarjeta Open Credit permite aplazar compras, hacer transferencias de saldo a cuenta, y cuenta con seguros gratuitos de accidentes y asistencia en viaje, lo que la convierte en una alternativa ideal para quienes priorizan el control de sus finanzas y una planificación responsable.

¿Son seguras las tarjetas de crédito online?

Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito online es que no se pierden, ya que todo se gestiona de forma digital. Además, están diseñadas con protocolos de seguridad muy estrictos y sistemas de cifrado muy potentes.

Para terminar, a la hora de elegir una tarjeta de crédito virtual, es importante tener en cuenta la reputación del banco que la emite. Hoy en día, tanto los neobancos como los bancos tradicionales han puesto toda la carne en el asador en innovación para garantizar una experiencia 100% segura, incluso en contextos económicos como el actual, donde la digitalización financiera sigue viento en popa.

Recuerda que, además de las opciones que ofrecen los bancos digitales, bancos de toda la vida como BBVA también están apostando fuerte por este segmento.