¿Sabías que más del 60% de los jóvenes en América Latina no tienen conocimientos básicos sobre finanzas personales? Esto significa que muchos de nosotros estamos tomando decisiones financieras sin la información adecuada, lo que sin duda trae consecuencias negativas en nuestro futuro.

La buena noticia es que nunca es tarde para aprender sobre finanzas personales. De hecho, cuanto antes comencemos, mejor preparados estaremos para alcanzar nuestras metas financieras y vivir una vida más próspera.

Es por eso que hemos escrito esta guía donde te explicaremos detalladamente y de forma sencilla todo lo que tienes que saber para comenzar a manejar tus finanzas personales. ¿Te interesa? ¡Comencemos! 

¿Por qué es importante la educación financiera para los jóvenes?

¿Te has preguntado alguna vez cómo vas a pagar la universidad? ¿O cómo comprarás tu propia casa? Estas son solo algunas de las preguntas financieras que los jóvenes enfrentan hoy en día y ciertamente pueden ser muy abrumadoras. 

Por suerte, con la educación financiera adecuada, puedes tomar el control de tu futuro financiero y alcanzar tus metas. 

Lo primero que debes saber es qué es la educación financiera y por qué es tan importante para los jóvenes. Y pues, en pocas palabras, se trata del conocimiento y las habilidades que necesitas para tomar buenas decisiones sobre tu dinero. Esto incluye cosas como:

• Comprender tus ingresos y gastos
• Crear un presupuesto
• Ahorrar para el futuro
• Invertir tu dinero
• Evitar las deudas

En un primer momento, puede parecer abrumador, pero no te preocupes, en las siguientes seccion te explicaremos cada uno de estos puntos. 

Paso 1. Creando un Presupuesto Personal

El primer paso para tomar el control de tu dinero es crear un presupuesto personal. Este no es más que un plan que te ayuda a hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos, y a asegurarte de que estás gastando menos de lo que ganas. Para crear un presupuesto efectivo esto es lo que debes hacer: 

1. Calcula tus ingresos mensuales: para esto suma todos tus ingresos regulares, como tu salario, tu sueldo por hora o cualquier otro ingreso que recibas de forma regular.
2. Rastrea tus gastos: en este punto debes registrar todos tus gastos durante un mes, incluyendo los gastos fijos (alquiler, servicios públicos, pagos de préstamos) y los gastos variables (comida, entretenimiento, transporte). Debes tomar en cuenta que tus gastos debes ser menos que tus ingresos.
3. Establece metas de ahorro: enfócate en que estas deben ser realistas y alcanzables. En este punto debes ajustar tus gastos o encontrar formas de aumentar tus ingresos.

Paso 2. Ahorro: Estrategias Efectivas para Jóvenes

Ahorrar dinero es uno de los hábitos financieros más importantes que puedes desarrollar. Sin embargo, sabemos que no es algo tan sencillo como parece, por eso hemos hecho una lista de consejos que debes tomar en cuenta al momento de dar tus primeros pasos en el ahorro. 

1. Establece metas de ahorro: para esto responde preguntas como ¿Para qué quieres ahorrar?,  ¿cuánto necesitas ahorrar?, o ¿en cuánto tiempo quieres alcanzar tu meta?
2. Crea un presupuesto: para poder identificar cuánto dinero puedes ahorrar cada mes.
3. Reduce tus gastos: puedes cocinar en casa en lugar de comer fuera, cancelar suscripciones que no usas o encontrar formas más económicas de transportarte.
4. Automatiza tus ahorros: ahorrarás dinero sin tener que pensarlo.

3.  Inversiones: Opciones y Consejos para Principiantes

Una vez que hayas establecido un fondo de emergencia sólido y hayas comenzado a ahorrar para tus metas a corto plazo, puedes empezar a pensar en invertir.

¿Cuál es la diferencia entre ahorro e inversión?

El ahorro es simplemente guardar dinero para usarlo en el futuro. La inversión, por otro lado, implica poner tu dinero en activos que tienen el potencial de generar rendimientos, como intereses o ganancias de capital. Los tipos de inversiones más comunes son: 

• Acciones
• Bonos
• Fondos mutuos
• Bienes raíces
• Metales preciosos

¿Cómo empezar a invertir?

Muchas personas piensan que solo las personas con gran capacidad adquisitiva pueden invertir, pero esto no es así. Luego de establecer tu economía puedes comenzar a hacer inversiones siguiendo esta serie de pasos: 

1. Define tus metas de inversión: ¿Para qué quieres invertir? ¿Cuánto tiempo tienes para invertir? ¿Qué nivel de riesgo estás dispuesto a asumir?
2. Elige una plataforma de inversión: Hay muchas plataformas de inversión diferentes disponibles, como corredores de bolsa, asesores financieros y plataformas de inversión en línea.
3. Abre una cuenta de inversión: Una vez que hayas elegido una plataforma de inversión, tendrás que abrir una cuenta de inversión.

Finalmente, el último paso es comenzar a invertir. Puedes comenzar invirtiendo una cantidad fija de dinero cada mes o invertir una cantidad fija cuando tengas dinero extra.

4. Entendiendo el Crédito y Cómo Utilizarlo Responsablemente

El crédito es una herramienta financiera que te permite pedir dinero prestado para pagar bienes, servicios o gastos. Existen diferentes tipos, sin embargo, estos son los más comunes: 

• Tarjetas de crédito.
• Préstamos estudiantiles.
• Préstamos hipotecarios
• Préstamos para autos.
• Líneas de crédito para el hogar.

Consejos para usar el crédito de manera responsable

El crédito, si bien es una herramienta de gran ayuda para alcanzar objetivos financieros, hacer grandes compras y nos permite acceder a ciertos, es un arma de doble filo que nos puede jugar en contra. Aquí algunos consejos para que el uso del crédito no se te salga de las manos: 

• Usa el crédito solo para compras necesarias: no uses el crédito para comprar cosas que no puedes pagar.
• Haz un presupuesto y cúmplelo: un presupuesto te ayudará a hacer un seguimiento de tus ingresos y gastos y a asegurarte de que no estás gastando más de lo que ganas.
• Paga más que el mínimo mensual: si puedes, paga más que el mínimo mensual en tu tarjeta de crédito. Esto te ayudará a reducir tu saldo y pagar menos intereses a largo plazo.
• Evita las deudas rotativas: la deuda rotativa es cuando llevas un saldo deudor en tu tarjeta de crédito de un mes a otro. Esto puede ser muy costoso, ya que tendrás que pagar intereses sobre ese saldo.

Errores comunes en tus finanzas y cómo evitarlos

Al comenzar en el mundo de la educación financiera y el manejo de las finanzas es muy común cometer errores de novatos que son totalmente evitables. Aquí te decimos cuales son los mas frecuentes y cómo puedes evitarlos: 

• Gastar más de lo que ganas: cuando gastas más de lo que ganas, es más probable que te endeudes. 
• No ahorrar dinero: si no ahorras dinero, nunca podrás alcanzar tus metas.
• No invertir tu dinero: invertir tu dinero puede ayudarte a hacerlo crecer con el tiempo. Si no inviertes tu dinero, te estás perdiendo la oportunidad de aumentar tu riqueza.
• Acumular deudas: las deudas son una carga financiera importante. Por lo que es crucial evitar las deudas innecesarias y pagar las que tengas lo antes posible.
• Usar el crédito de manera irresponsable: paga tus facturas a tiempo y mantén un bajo nivel de utilización del crédito.

Tomar el control de tus finanzas personales es una de las decisiones más importantes que puedes tomar en tu vida.

Al seguir los consejos de este artículo, puedes aprender a administrar tu dinero de manera efectiva, alcanzar tus metas financieras y vivir una vida más tranquila.