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¿Cómo proteger tus finanzas personales ante una crisis económica?

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En este artículo vamos a profundizar sobre cómo proteger tus finanzas personales ante una crisis económica, un aprendizaje que conviene adquirir para mantener la estabilidad económica incluso ante situaciones de gran inestabilidad.

Existen varios factores que pueden afectar a la estabilidad financiera de una región. Por ejemplo, las recesiones económicas, los procesos de inflación o los conflictos geopolíticos. 

Además, hay situaciones personales que también pueden afectarnos, como la inseguridad laboral, un accidente o una enfermedad inesperada. 

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La realidad es que hay situaciones que están fuera de nuestro control, y manejar correctamente las finanzas personales ayuda a amortizar los riesgos. Sin embargo, esto puede causar muchas dudas, y en esta guía te ayudaremos a comprender las opciones.

La importancia de estar preparado para una crisis económica

Ya sea por factores personales o por situaciones de gerencia política y económica, las crisis financieras pueden tomarnos por sorpresa. Hay muchísimos casos de países que se han enfrentado a este nivel de inestabilidad, reduciendo considerablemente su calidad de vida.

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La educación financiera es una habilidad útil, ya que ayuda a prepararnos para situaciones de crisis, pero también amplifica las oportunidades ante situaciones aparentemente normales. 

A medida que nos hacemos mayores y obtenemos más responsabilidades, comprender el manejo de nuestras finanzas personales se vuelve mucho más complicado. Sobre todo si tenemos familiares a nuestro cargo. 

Sin embargo, al profundizar al respecto y delimitar recursos útiles para ahorrar dinero limitando los riesgos, resulta más eficiente. La importancia de saber cómo actuar ante una crisis económica, radica directamente en nuestro nivel de respaldo y de bienestar.

Mientras que hacer caso omiso a la tentativa de inestabilidad puede dejarnos en un complejo nivel de incertidumbre y vulnerabilidad. Sobre todo al confiar en algunos activos cuyo valor se desprecia por la condición negativa del mercado. 

Por otro lado, las finanzas personales bien gestionadas ayudan a incrementar los ingresos. Muchas de las personas más ricas en la actualidad no comenzaron teniendo todo ese dinero, sino descubriendo los mejores métodos de inversión y cuidando sus activos. 

Crear un fondo de emergencia: Primer paso para la seguridad financiera

El primer paso sobre cómo proteger tus finanzas personales consiste en delimitar un fondo de emergencia, esto debe realizarse antes de que se agudice la situación financiera inestable. 

Si aún no has planificado tu método de acción para crear un fondo de ahorros, es importante que comiences a hacerlo. Para esto, es conveniente que te sinceres sobre tus metas a corto, mediano y largo plazo a nivel económico.

Por otro lado, debes ser consciente de tu situación financiera actual, valorando la relación entre tus ingresos y egresos personales. Los siguientes son algunos puntos clave para comenzar a crear tu fondo de ahorros. 

  • Define un presupuesto mensual: contempla tus gastos y compara con tus ingresos, reduce aquellos gastos que te sean posible. Utiliza una plantilla de Excel o un programa de gestión financiero para poder mantener actualizado tu presupuesto.
  • Mantén el hábito de ahorrar: es indispensable que el ahorro comience a ser parte de la rutina habitual, lo mejor es crear objetivos definiendo metas expresadas en porcentajes, como ahorrar el 30% de tus ingresos.
  • Genera ingresos pasivos: para tener más solidez y equilibrio con las finanzas, es importante apostar a la diversificación. Los ingresos pasivos (a través de finanzas, por ejemplo), son clave para aumentar las ganancias. 
  • Usa una calculadora para fondos de emergencia: a través de una fórmula eficiente puedes saber cuál es el porcentaje ideal para fijar el ahorro. 

Estrategias para reducir gastos y ahorrar dinero

Ante una situación de crisis reducir los gastos es absolutamente necesario, ya que la falta de liquidez suele causar una gran inestabilidad. Buena parte de nuestro manejo financiero está adherido a nuestros hábitos económicos. 

A continuación, compartiremos algunas estrategias que ayudan a reducir gastos y mejoran la capacidad de ahorro:

  1. Verifica tus gastos variables: se trata de gastos que debemos asumir cada cierto tiempo, como la renovación del seguro del coche. Es importante verificar las oportunidades que tenemos de acceder a descuentos. 
  2. Cuidado con los gastos hormigas: la sumatoria de estos gastos pueden demostrar una pérdida de capital bastante grande. A menudo se relaciona con compras asociadas al entretenimiento.
  3. Aprovecha descuentos y promociones: las marcas cada cierto tiempo suelen ofrecer algunas promociones o descuentos muy competitivos, con las redes sociales podemos estar mucho más atentos a esta información.
  4. Aumenta hábitos de ahorro en servicios: los cobros por el uso de servicios básicos como la electricidad o el agua, suelen ser complicados ante situaciones de crisis. Lo mejor es fomentar el ahorro en este ámbito. 
  5. Usa instrumentos de crédito con intereses bajos: es adecuado aprovechar facilidades de pago, pero no al coste de asumir deudas muy altas. Apuesta por opciones con moderadas tasas de interés y con opciones para omitirlas. 

Diversificación de Ingresos: Cómo Aumentar tu Estabilidad Financiera

Además de verificar algunas actividades que te pueden ayudar a generar más ingresos, es conveniente seguir una planificación que facilite la diversificación de la cartera de inversión. Sin embargo, en situaciones de crisis hay que verificar bien en qué invertir. 

Por ejemplo, no todos los instrumentos financieros son rentables, suelen ser mucho más volátiles y exponen a más riesgos. En cambio, es conveniente apostar por instrumentos mucho más seguros como los activos “valores de refugio”.

Uno de los valores de refugio más conocidos es la inversión en bienes raíces. Supone una gran opción ya que hay algunas plataformas que permiten consolidar inversiones a corto plazo dentro de este nicho. 

Evalúa tus opciones y aprovecha alternativas que te permitan tener una cartera diversificada. De esta manera crecerá tu nivel de respaldo y tendrás un soporte financiero eficiente en caso de emergencias.

Inversiones Seguras en tiempos de incertidumbre

No existe ninguna inversión que sea exenta de riesgos, pero al pensar en mejorar tus finanzas personales es necesario apostar por opciones que permitan invertir con un menor riesgo.

Además de las inversiones en bienes raíces, es posible invertir en la compra de acciones o en fondos de inversión de deudas. 

Ante panoramas complicados puede que invertir en Bonos no sea la mejor opción, a menos que sean internacionales y estén protegidos de la inflación. Actualmente existen muchos recursos que pueden ayudar a analizar buenas opciones de inversión. 

Protección de Activos: Seguro y Planificación Patrimonial

En caso de que tengas un patrimonio como un local comercial o en general, un negocio, la idea sobre cómo proteger tus finanzas personales ante una crisis económica es mucho más relevante. 

Una gran opción para tener respaldo ante crisis, es apostar por un seguro de comercios. Ya que puede ofrecer un capital asegurado que evita que la actividad económica se vea a la deriva en caso de caídas financieras o por otros riesgos. 

Consejos para evitar el endeudamiento en una crisis económica

  • Verifica cuáles son los instrumentos financieros que dispones y cuáles son las deudas adheridas a los mismos. 
  • Evita cometer el error de pagar una deuda adquiriendo una nueva deuda, esto genera un ciclo complicado. 
  • Aplica el método de la avalancha o de la bola de nieve para gestionar tus deudas en caso de que tengas varias. 
  • Incrementa la rentabilidad de tus recursos de crédito aprovechando descuentos y políticas que reducen los niveles de pagos. 

Recursos y Apoyo durante una Crisis Económica

Hoy en día existen plataformas gratuitas que ofrecen una asesoría para aprender a gestionar las finanzas personales de la mano de expertos.

Por otro lado, puedes aprovechar plantillas de finanzas personales gratis, ya sea con aplicaciones enfocadas en este nicho o con Excel, es una opción muy competente.

Finalmente, las apps para inversores son eficientes para movilizar el dinero e incrementar el ahorro de forma segura. 

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