Cómo planificar tu jubilación: Consejos para un Futuro Financiero Seguro

En este artículo te contaré cómo planificar tu jubilación de manera eficiente para obtener un respaldo óptimo de cara al futuro. Los especialistas en finanzas sugieren iniciar con esta planificación con suficiente antelación.

Si bien puede resultar confuso comenzar un plan de jubilación al iniciar la carrera profesional, tomando en cuenta la perspectiva a futuro sobre este tema, adquiere mayor sentido de la lógica.

Según un estudio realizado por la Organización Mundial de la Salud, se cree que para el año 2025 la población de personas en edad para jubilarse se va a duplicar respecto a la cifra que existe actualmente.

Todo esto deja entrever que la jubilación pública no será suficiente para abastecer todas las necesidades que puedan surgir a esa edad. Descubre los planes de ahorro e inversión para el momento de jubilarse. 

La Importancia de Planificar la Jubilación Tempranamente

Reflexionar sobre cómo planificar tu jubilación es algo totalmente necesario, principalmente tomando en cuenta el aumento de la esperanza de vida. En España se cree que el promedio de vida será de 80 – 85 años. 

Considerando que viviremos más tiempo, es fundamental organizar con suficiente tiempo esta etapa futura de la vida. Por otro lado, se percibe una posible situación de crisis para mantener la sostenibilidad del sistema de pensiones.

Esto puede tener como resultado que dicho pago no sea suficiente para cubrir las necesidades que surjan en la adultez mayor. Así que, anteponerse a este panorama complejo y buscar nuevas alternativas que amplifiquen las finanzas, es importante.

Seguramente te preguntas, ¿A qué edad es conveniente comenzar a ahorrar para la jubilación? Realmente esto depende de varios factores, pero los expertos en economía consideran que cuanto más antes se inicie es mucho mejor. 

A los 30 – 35 años es una excelente edad para comenzar a invertir en opciones que permitan aumentar los ahorros de cara al futuro. Por suerte, en España hay varias alternativas interesantes para ello. 

Establecer Metas Financieras a Largo Plazo

Un trabajador de entre 25 años que esté iniciando su carrera profesional y que haya decidido comenzar a ahorrar para su jubilación tendrá 30 años de ventaja o incluso más. 

Sin duda, los objetivos de ahorro a largo plazo son un aspecto clave si te preguntas cómo planificar tu jubilación correctamente. Para poder mantener armonía entre el ahorro y el contexto de vida actual conviene hacerse algunas preguntas.

Por ejemplo, si tomando en cuenta el historial médico de la familia hay algunos riesgos de salud que puedan manifestarse en el futuro. 

No olvides que una planificación eficiente y con tiempo puede dar un soporte financiero ejemplar, incluso adecuado para viajar luego del retiro. 

No es necesario derivar un porcentaje alto del salario a los planes de ahorro para la jubilación. Es válido realizar algunas aportaciones periódicas, o directamente invertir en un seguro de vida de ahorro.

Opciones de Ahorro e Inversión para la Jubilación

A continuación, te compartiremos algunos datos interesantes sobre opciones de ahorro para la jubilación que son muy comunes en España.

Seguro Social 

Es un plan público que ofrece un porcentaje de los ingresos generados durante el trabajo y que es asignado al momento de solicitar la jubilación. El importe va a depender de la edad en la que se jubile y del salario percibido. 

Realmente, la jubilación a través del Seguro Social no cubre los gastos de la misma manera en la que lo hace un sólido plan de ahorro. Y en caso de presentar complicaciones de salud este importe se puede ver más reducido. 

Plan patrocinado de jubilación

En este caso, el empleador ofrece una cuenta de jubilación como parte de un plan de ahorro para el futuro. No es una opción que aplique en el 100% de los casos, depende del tipo de trabajo ejercido.

Sin embargo, los maestros y empleados de organizaciones sin fines de lucro suelen acceder a un plan de jubilación similar. En este caso, se conoce como la cuenta de jubilación 403.

Cuenta de jubilación individual

Una cuenta de jubilación individual ayuda a dividir los ingresos entre la jubilación y el plan que haya sido patrocinado por el empleador. En España hay varios tipos, todos tienen sus propios beneficios fiscales y restricciones. 

Algunos consideran que se trata de una forma simple de iniciar el ahorro de la jubilación. Pues lograr la apertura de una cuenta de ahorro como esta no requiere de demasiados pasos. 

Pensiones

En el caso de las pensiones, la situación puede ser algo complicada tomando en cuenta que son pocos los trabajadores que inician en un nuevo cargo para acceder a este beneficio profesional. 

Además, en este caso el empleado recibe ingresos mensuales de parte de la empresa. Muchas veces vivir solo con una pensión no alcanza para suplir todos los gastos, lo mejor es contar con algún otro plan de ahorro que funcione como un respaldo. 

¿Cómo calcular tus necesidades financieras para la jubilación?

Hoy en día hay muchos recursos útiles si te preguntas cómo planificar tu jubilación, incluso hay una fórmula que ayuda a verificar cuánto dinero deberías ahorrar para tu momento de retiro. 

Para tener más seguridad sobre la cantidad de dinero que necesitas ahorrar, conviene analizar algunos factores como los siguientes: 

• Edad actual: esto determina que cuanto antes inicies con tu plan de ahorro, es mucho mejor.
• Edad de jubilación: consiste en la edad en la que deseas iniciar tu plan de retiro y son los años que te permitirán almacenar tus ahorros.
• Estilo de vida deseado: muchas personas sueñan con tener una vida cómoda y tranquila durante el retiro, incluso pudiendo realizar algún viaje o realizando los hobbies deseados.
• Ingresos actuales: es lo que va a determinar la capacidad de ahorro, es conveniente segmentarlo por porcentajes.
• Gastos actuales: conviene analizar los gastos actuales y verificar las oportunidades donde se puede ahorrar.

Beneficios y Pensiones: Lo que Necesitas Saber

Otro factor clave sobre cómo planificar tu jubilación, consiste en verificar los beneficios que ofrece tu compañía y compararlos con otras opciones como las ganancias del Seguro Social o de un Plan de Pensiones.

En el caso de los beneficios, se refiere a los que ofrece la compañía. Una de las principales ventajas es que están exentos de impuestos, y las ganancias de inversiones son no gravables, sino hasta el momento de hacer el retiro. 

Es importante tener asesorías sobre cómo planificarse para la jubilación, pues incluso si decides en algún punto cambiar de empleo no tienes que perder tu 401(k), sino que los ahorros para la jubilación se trasladas y se integran al nuevo plan de la compañía actual. 

Estrategias para Maximizar tus Ahorros para la Jubilación

Además del ahorro personal, que puede ser una gran opción para aumentar tu cartera de ahorros, puedes fijarte en lo que ofrecen los planes de pensiones privados. Facilita realizar contribuciones con retornos más sustanciosos. 

Por otro lado, en España hay algunos subsidios que pueden mejorar la acumulación de la pensión. Como el apoyo gubernamental para las personas mayores en riesgo, por supuesto no aplica en todos los casos. 

Consejos para Ajustar tu Plan de Jubilación con el Tiempo

Finalmente, es importante que tengas en consideración los siguientes aspectos sobre cómo planificar tu jubilación de forma eficiente.

• Nuevamente la antelación es todo un beneficio, mientras se pueda iniciar desde antes es mucho mejor. 
• Por otro lado, es conveniente que te fijes objetivos en un plan de ahorro anual e ir ahorrando en pequeñas cantidades. 
• Dependiendo de la edad las condiciones de ahorro cambian, después de los 40 años puede que ya se hayan liquidado algunas deudas como la hipoteca.