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¿Cómo gestionar y reducir la deuda de tarjetas de crédito de manera efectiva?

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En este artículo te contaremos cómo gestionar y reducir la deuda de tarjetas de crédito de forma eficiente. Si bien se trata de instrumentos financieros valiosos para amortizar ciertos gastos, también pueden generar consecuencias al no manejarlas correctamente.

Las deudas impiden aumentar los niveles de ahorro y suelen generar mucho estrés. Incluso hay quienes mes tras mes van pagando el saldo de la tarjeta de crédito y aún así no terminan de cancelar el importe total.

Descubre cuáles son los mejores métodos para liquidar deudas sin fallar en el intento. Recupera el control de tus finanzas con un manejo adecuado de tus instrumentos de financiación a través de un plan adaptado a tu situación actual. ¡Comencemos!

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Comprender tu deuda de tarjetas de crédito

Uno de los beneficios de las tarjetas de crédito es que nos ofrecen un alto nivel de libertad y comodidad. Al disponer de una línea de crédito en ocasiones es posible gastar más de lo que realmente podemos permitirnos pagar.

Y aunque varios bancos ofrecen distintos métodos de pago para liquidar las deudas, e incluso opciones de aplazamiento de deudas, mientras más tiempo dure una deuda más crecerán los intereses. 

El primer paso para aprender cómo gestionar y reducir la deuda de tarjetas de crédito es entender cómo ha evolucionado tu deuda. A continuación te dejamos algunos ejemplos de casos cotidianos. 

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  1. Tienes varias deudas con distintos bancos: hoy en día es muy fácil obtener una tarjeta de crédito, esto hace que tener tarjetas de varias entidades bancarias sea algo accesible. Al tener múltiples compromisos financieros, la deuda final crece.
  2. Enfrentar altas tasas de interés: es indispensable poder elegir una tarjeta de crédito acorde a nuestras necesidades y condición financiera. Además, una alta tasa de interés nos hará pagar mucho más de lo que hemos recibido. 
  3. Uso excesivo de la tarjeta: algunas deudas adquiridas no se obtienen por malas gestiones del instrumento financiero, sino por hábitos financieros negativos. Usar una tarjeta para pagar una deuda suele aumentar el problema a largo plazo.
  4. Poco aprovechamiento de los beneficios: es importante entender todo lo que el banco ofrece, algunas personas hacen caso omiso a beneficios como Cashback o a descuentos en tiendas seleccionadas, aprovechar esto amplifica el uso del plástico.

Estrategias para reducir la deuda de manera eficaz

Tener más de una deuda con el banco puede parecer todo un reto, pero con un poco de organización y planificación es posible reducir esto al máximo. A continuación, te compartiremos algunas estrategias convenientes explicadas por expertos.

Paga lo mínimo cada mes

Al principio, es importante que te centres en pagar lo mínimo cada mes para evitar comisiones por impagos. El dinero que puedas destinar al ahorro luego podrás usarlo para liquidar el pago de la deuda de una tarjeta a la vez. 

Acá tienes dos opciones, puedes optar por pagar la tarjeta de crédito con la deuda más alta o lo contrario. Esto va a depender de tu condición financiera del momento, pero evita asumir una nueva deuda para pagar una vieja deuda.

Asesorías de pago gratuitas

En ocasiones la acumulación de varias deudas o el crecimiento de los intereses pueden exponernos a una situación financiera muy alarmante. Y si además se ha incurrido en impagos, el historial crediticio se afectará.

En estos casos acceder a asesorías de crédito gratuitas es una buena opción, hay instituciones como Green Path que ofrecen este tipo de servicios en colaboración con bancos tradicionales. Las asesorías suelen realizarse por llamadas telefónicas o vía Zoom.

El Método de la Bola de Nieve vs el Método de la Avalancha

Dentro de las opciones sobre cómo gestionar y reducir la deuda de tarjetas de crédito hay dos grandes métodos, la técnica de Bola de Nieve y la técnica de Avalancha. Ambas opciones tienen beneficios y consideraciones interesantes.

Bola de nieve

El método de bola de nieve es ideal para aquellas personas que tengan varias deudas y que no sepan por dónde empezar para mejorar su situación financiera. Consiste en darle prioridad a las deudas que tengan un importe menor.

La ideal es pagar la deuda con el saldo más bajo en su totalidad. Y en las semanas posteriores o al siguiente mes se debe usar el dinero que se usaba para pagar esa deuda para cancelar la siguiente deuda con el importe más bajo.

Método de la Avalancha

Este método es ideal para aquellas personas que tengan un salario mayor, ya que consiste en ir pagando la deuda con el interés más alto. Si bien al principio puede ser más complicado, es una gran alternativa a largo plazo. 

Al pagar la deuda de mayor importe primero, posteriormente hay más comodidad para pagar las deudas con un saldo inferior. Y al finalizar con los pagos, quedará un sólido margen de ahorro.

Consolidación de deudas: ¿Es una buena opción?

Si te preguntas cómo gestionar y reducir la deuda de tu tarjeta de crédito en menos tiempo y de forma estratégica, es conveniente aplicar la consolidación de deudas. En este caso puedes aprovechar tasas de interés más bajas de otras tarjetas.

Es decir, puedes trasladar tu deuda de una tarjeta a otra. Si bien esto está sujeto a una tasa de interés que a menudo va del 3 al 5%, a largo plazo concede un sólido nivel de ahorro que deja entrever la rentabilidad de este método. 

Negociar tasas de interés más bajas

No siempre es posible llegar a un acuerdo con el banco, aunque en caso de no poder pagar a tiempo tu tarjeta de crédito sí que es útil informar a la entidad bancaria. Puede que incluso te ofrezcan asesorías acorde a tu caso. 

Por otro lado, para reducir las tasas de interés a partir del uso de tu tarjeta de crédito puedes aprovechar medidas como las siguientes:

  • No prolongues las deudas: muchas tarjetas de crédito ofrecen hasta 36 meses para liquidar en cuotas una deuda, esto no es conveniente de cara a los intereses a largo plazo. En cambio, puedes optar por pagar a meses sin intereses.
  • Evita las comisiones de mantenimiento: una buena forma de evitar tasas altas de interés, es descifrando opciones para anular estos cobros. Muchas tarjetas dejan de solicitar el pago de mantenimiento tras un uso activo. 

Consejos para evitar acumular más deudas

Un uso excesivo de tu tarjeta de crédito puede aumentar considerablemente la deuda de tu tarjeta de crédito. Pero esto no es todo, también hay algunas oportunidades de mejora que se dejan de lado por falta de información o de visión estratégica.

  • Evita el retiro en efectivo en otros cajeros: esto solo aplica si la tarjeta está vinculada a comisiones altas por retiro de efectivo usando la línea de crédito, una comisión del 5% o más es poco competitiva. 
  • Aprovecha descuentos y ofertas temporales: algunas tarjetas de crédito ofrecen ventajas competitivas como descuentos en gasolineras, o en tiendas de marcas asociadas al banco, así tu deuda será menor.
  • Prioriza el TAE y TIN reducido: los métodos de pago con poco aplazamiento están sujetos a comisiones muy bajas, incluso en algunos casos se liberan ciertos intereses.  

¿Cómo crear un plan de pago sostenible?

Para crear un plan de pago sostenible y eficiente que te permita liquidar tus deudas debes tener en cuenta tus ingresos mensuales, tus gastos fijos y variables y el importe de las deudas. 

Además, es conveniente que marques objetivos tomando en cuenta metas de tiempo, así podrás ir avanzando en la liquidación de deudas más rápido. 

Finalmente, lo mejor es que la planificación financiera la hagas en Excel o en otro programa que te permita mantener un seguimiento del proceso.

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