Cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en 2024

En este artículo te compartiremos una guía detallada sobre cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en 2024. Ante la variedad de tarjetas que pueden ser solicitadas, es muy común que surjan algunas dudas al momento de decidirse. 

Si bien es cierto que los diferentes tipos de tarjetas de crédito ofrecen varios beneficios, también suponen una responsabilidad financiera. Y antes de solicitar este servicio bancario, es conveniente dar con una buena opción.  

¿Es mejor elegir una tarjeta de crédito gratis, o la mejor opción son las tarjetas de crédito con Cashback? Descubre qué aspectos valorar a la hora de contratar este servicio con tu banco. 

Factores clave para seleccionar una tarjeta de crédito en 2024

Las tarjetas de crédito pueden hacer nuestra vida más fácil gracias a la posibilidad de permitirnos hacer nuestras compras incluso sin saldo a favor disponible en la cuenta.

Sin embargo, es importante usar correctamente este servicio para evitar sobrecostes, y elegir una tarjeta cuyos beneficios sean consecuentes con los intereses reales del cliente. A continuación, te mostraremos algunos aspectos a considerar al solicitarlo. 

Requisitos de elegibilidad

Los clientes que tienen poco tiempo bancarizados y que no han desarrollado su historial crediticio suelen verse expuestos a muchas limitaciones para elegir una tarjeta de crédito.

Pues, dentro de los requisitos está la valoración de los ingresos mínimos, el historial crediticio e incluso en algunos casos se valora si la nómina está domiciliada con el banco. Las tarjetas de crédito clásicas suelen ser la mejor opción en este caso.

Tipo de tarjeta de crédito

El mercado actual es muy activo con la promoción de las tarjetas de crédito, y los bancos buscan diferenciarse y mostrarse como la opción más competitiva. Si tienes poca experiencia en el uso de este servicio, lo ideal es elegir una tarjeta con tasa de interés baja.

Pero también están las tarjetas de crédito online, las tarjetas de crédito para viajeros e incluso hay opciones que se diseñan en alianza con marcas. Tal y como ocurre con Ikea o con Leroy Merin. 

Tarifas y costes asociados

¡Muy importante! Si te preguntas cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en 2024, debes valorar y comparar las tarifas asociadas al uso de la misma. 

Acá se consideran las tarifas anuales, cargos por transferencias de saldo, distintas tasas de interés o incluso las comisiones sujetas a los pagos atrasados. No hay que centrarse solo en los beneficios, sino también en la responsabilidad que conlleva. 

Servicio al cliente y seguridad

Aunque es un punto que no todos toman en cuenta, es importante valorar la calidad del servicio al cliente y de la seguridad. Conviene investigar la reputación del banco y su agilidad en términos de atención y resolución de problemas. 

Las tarjetas de crédito con servicio de protección en compras o con seguros en caso de robo, suelen ser opciones muy competitivas. 

Comparativa de las mejores tarjetas de crédito en 2024

Ahora que conoces cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en 2024, es importante que valores algunas opciones recomendadas. Para hacer esta lista hemos considerado aspectos como intereses reducidos, acceso a descuentos, seguros incluidos y mucho más. 

Tarjeta Visa ING

Esta tarjeta de crédito es gratuita para los clientes que tengan vinculada su nómina al banco ING. Su utilización ofrece beneficios como descuentos en comercios, devolución del 3% en pagos de servicios de gasolineras y acceso a seguro de viaje.

Es una gran opción para quienes deseen tener una tarjeta de crédito confiable pero que no tengan un ritmo de compra tan acelerado. Pues el límite de crédito que ofrece es de 3,500 euros. 

• No cobra comisión por retiro de efectivo en cajeros del banco.
• Se puede solicitar gratis y de forma totalmente online.
• En caso de impago la cuota a pagar es de 25 euros.

Tarjeta de crédito Sabadell

Es una tarjeta de crédito bastante confiable, la cual al estar respaldada por VISA es aceptada mundialmente para compras online o presenciales. Dentro de sus beneficios destaca que ofrece seguros gratuitos de viaje y descuentos en varios comercios. 

Además, es una tarjeta de crédito gratis expedida por un banco con una extensa trayectoria. Uno de sus aspectos más destacados es que permite realizar pagos fraccionados para una mayor libertad al liquidar la deuda. 

• Libre de pagos por emisión ni por revisión.
• No exige requisitos tan complicados. 
• Vinculada a una aplicación muy útil e intuitiva.

Tarjeta Visa Oro de ABANCA

Aunque no es una tarjeta de crédito gratuita se ha posicionado como una de las mejores opciones. Pues mantiene un pago aplazado con interés de 9%, siendo un rango muy competitivo.

Y esto no es todo, permite la modalidad de pago fraccionado y cuenta con un sistema de devolución del 5%. Todo esto la convierte en una opción confiable, competitiva y rentable.

• Ofrece increíbles descuentos en gasolineras como Galp.
• Compatible con sistemas de pago como Google Pay.
• Permite aplazar pagos hasta 36 meses para mayor comodidad.

Tarjeta Aqua BBVA

Es una tarjeta de crédito que combina eficiencia, rentabilidad y seguridad en un solo plástico. Dentro de sus innovaciones destaca que el CVV es visible sólo a través de la app del banco para mayor protección de compra.

Además, no exige tantos requisitos, se puede solicitar online y ofrece un límite de crédito de hasta 6,000 euros. También cuenta con seguro de viaje y protección de compras.

• Es una tarjeta de crédito gratuita y con comisiones moderadas.
• Permite aplazar los pagos hasta por 36 meses.
• Disminuye las tasas de interés por pagos puntuales y en menos cuotas.

Tarjeta Inteligente EVO Crédito

Es otra de las tarjetas de crédito gratis que más destacan, pues ofrece mucha flexibilidad al momento de realizar los pagos para adaptarse a las preferencia del cliente. En caso de seleccionar el pago a final de mes no está sujeto a tasas de interés.

Además, ofrece beneficios complementarios en caso de vincularse con la cuenta inteligente de EVO Banco. Por otro lado, aunque concede un límite de crédito moderado es muy fácil ganar su aprobación. 

• Permite realizar pagos a plazo bajo modalidad revolving. 
• Puede usarse dentro y fuera de España. 
• Es compatible con aplicaciones innovadoras como Bizum.

Ventajas y desventajas de diferentes tipos de tarjetas de crédito

Una de las ventajas de las tarjetas de crédito es lo conveniente que resultan, porque permiten realizar compras sin necesidad de llevar dinero en efectivo o tener saldo a favor. 

Sin embargo, el uso excesivo de este tipo de servicios puede aumentar el nivel de deudas y de riesgos crediticios. Y en caso de incurrir en impagos, será mucho más complejo acceder a buenas cuotas de crédito.

• La tarjeta de crédito VISA Oro de Abanca es de las mejores opciones para consumidores activos, tiene un límite de crédito alto y uno de los sistemas de descuentos más altos. 
• La tarjeta de crédito VISA ING es una excelente opción para quienes prioricen el ahorro, ya que además de tener intereses competitivos no cobra comisión para retiros de dinero en efectivo. 

¿Cómo evaluar las tasas de interés y comisiones de las tarjetas de crédito?

Los bancos mantienen una tasa de interés TIN y una TAE, es importante evaluar el nivel de comisión de acuerdo a la modalidad de pago sujeta a la tarjeta de crédito. Incluso hay opciones que mantienen un TIN cero para pagos con un plazo de un mes.Y hay tarjetas de crédito mucho más completas que exponen un TIN 0 euros para pagos aplazados hasta por tres meses. Al momento de valorar cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en 2024, conviene tener en cuenta esto.

Opiniones y recomendaciones de expertos sobre las mejores tarjetas de crédito

Sea cual sea la tarjeta de crédito que desees elegir, es importante ser responsable con su uso y enfocarse en sacar provecho de sus beneficios. Los expertos financieros sugieren aprovecharlas como método de pago en establecimientos que dan descuentos por ello. 

Finalmente, es necesario estar al pendiente de los pagos de la tarjeta de crédito, así como elegir opciones de pago que reduzcan el nivel de comisión. Mientras más extenso sea el plazo la comisión TIN irá en gran ascenso.