Cómo crear un presupuesto personal efectivo: Guía paso a paso

Tanto para establecer objetivos de ahorro como para organizar las finanzas, es necesario investigar cómo crear un presupuesto personal efectivo. Consiste en una planificación donde se integran los ingresos y egresos para llevar un control mucho más preciso.

Muchas veces pagamos por productos o servicios y cuando valoramos el dinero restante, notamos una falta importante. Esto ocurre por no registrar correctamente los gastos, dando paso a fugas de capital.

Descubre cómo crear un presupuesto para administrar tus finanzas personales y aumentar tus ahorros de manera más sencilla. Te compartiré los pasos a seguir de manera detallada, así como algunas herramientas útiles para facilitar el proceso.

¿Qué es un presupuesto personal y por qué es importante?

El concepto de presupuesto personal es ampliamente utilizado por los expertos en el manejo de finanzas. Se trata de un plan financiero que permite organizar y asignar los ingresos de forma objetiva. 

Esta valiosa herramienta ayuda a mantener bajo control tareas como las siguientes:

• Aumenta el seguimiento y control de los gastos.
• Permite cumplir con los objetivos de ahorro previstos.
• Otorga control respecto al pago de deudas. 
• Aumenta la perspectiva global sobre el estado financiero.
• Facilita el alcance de las metas financieras a largo plazo.

Uno de los beneficios de crear un presupuesto personal efectivo es que ayuda a tomar decisiones informadas para evitar un uso ineficiente de las finanzas. Quienes desean obtener estabilidad en este ámbito deben valerse de los aportes de esta planificación. 

Pasos iniciales: Analiza tus ingresos y gastos mensuales 

Ahora que sabes qué es un presupuesto personal para organizar las finanzas, es necesario saber cómo realizar su creación. 

Excel es un excelente programa para llevar esta tarea a cabo. No es necesario tener conocimientos avanzados en el uso de esta herramienta, pues hay plantillas gratuitas para generar presupuestos. 

¡Toma nota de los siguientes pasos!

Lleva un registro de tus ingresos

El primer paso sobre cómo crear un presupuesto personal efectivo consiste en llevar un control sobre los ingresos, esto se puede clasificar entre “sueldo fijo”, “ingresos variables”, “alquileres” o alguna otra entrada de dinero.

Es necesario establecer la sumatoria de dichos ingresos para establecer un “gran total”. De esta manera tendrás una perspectiva más completa sobre tus entradas de dinero de manera semanal o mensual. 

Añade tus gastos fijos y variables

En un presupuesto personal hay que añadir tanto los gastos fijos (son los que asumimos con regularidad, como el pago del alquiler), y los gastos variables que ocurren cada cierto tiempo.

Un truco importante para fomentar el ahorro es categorizar los gastos más allá de estas dos grandes variables. Puedes hacerlo atribuyendo categorías como las siguientes. 

• Ropa
• Salud
• Ocio
• Transporte

Muchas plantillas son personalizables en este tipo de comandos, así que es fácil diseñarlo.

Establece el nivel de ahorro

Una vez que hayas definido tus ingresos y egresos debes verificar el dinero restante. Los expertos en finanzas sugieren destinar al menos el 10% del salario en el fondo de ahorro.

Si notas que el dinero que sobra es más bien poco, es necesario que evalúes de manera objetiva tus gastos y que evalúes si son justificados o no. Recuerda la importancia de identificar oportunidades de ahorro para hacer mejor uso de tu dinero. 

Es una buena idea establecer metas que sean cuantificables de cara al ahorro, de esta manera no solo podrás estimar si las has alcanzando sino que tendrás un registro muy preciso sobre los avances. 

¿Cómo establecer metas financieras realistas?

Uno de los errores más comunes al momento de establecer una meta financiera es fijarse objetivos poco realistas. ¡Esto te aleja de los avances económicos! 

Precisamente, al determinar cómo crear un presupuesto personal efectivo puedes aumentar tu perspectiva monetaria para tomar decisiones acordes a tu situación. 

Te dejaremos algunos tips para que sepas cómo establecer metas más realistas al hacer tu planificación.

Establece metas cuantificables

En lugar de decir “quiero ahorrar más dinero”, deberías establecer un presupuesto más específico, y sobre todo que sea cuantificable. Lo ideal es cambiarlo por algo como “quiero ahorrar 500 euros cada mes”.

Por supuesto, el importe establecido para el ahorro debe ser proporcional a la situación financiera real. Lo mejor es definir tanto el presupuesto como la cantidad de tiempo, puede ser por cierta cantidad de meses o consolidar ahorros anuales.

Divide tus metas en plazos 

Para mantener la constancia al momento de establecer objetivos financieros, es ideal fijar propósitos a corto, mediano y largo plazo. 

Es posible comprometerse a ahorrar cierta cantidad de dinero en un plazo de tres meses, luego extender el plazo a seis meses y finalmente fijar un objetivo a largo plazo. Esto es muy útil sobre todo para quienes desean crear un fondo de emergencias. 

Delimita acciones eficientes

Para crear una meta financiera realista hay que pensar en las acciones que se pueden ejecutar para su cumplimiento. Esto te ayudará a anteponerse a posibles contratiempos y a mantener la motivación.

Ten en cuenta que más allá de lo técnico, el valor emocional también es clave al preguntarse cómo crear un presupuesto personal efectivo. 

Herramientas y aplicaciones útiles para crear tu presupuesto 

A continuación, te mostraremos algunas herramientas que son muy útiles al momento de diseñar tu presupuesto para el manejo de finanzas personales. 

Fintonic

Es una de las herramientas más completas porque actúa como un agregador bancario, así que tendrás acceso a toda tu información desde una sola plataforma. Sus funciones son muy variadas y también integra algunos consejos de expertos.

Coinscrap

Es una excelente aplicación para tener una óptima gestión financiera y cuidar los objetivos de ahorro, sobre todo porque deja elegir entre varios métodos como el ahorro según aportación. 

Wallet

Se trata de una de las mejores aplicaciones para control financiero sobre todo para quienes desean mejorar la planificación de su presupuesto de una manera sencilla. Incluye resúmenes, gráficos y mucho más. 

Ajustando tu presupuesto: ¿Cómo reducir gastos innecesarios? 

Reducir gastos innecesarios es indispensable para fomentar el balance financiero y alcanzar los objetivos económicos. Las siguientes acciones pueden ayudarte en esta acción.

• Analiza tus gastos: verifica cuáles gastos atienden a necesidades y cuáles gastos no son justificables. No se trata de mantener un régimen súper estricto, sino de tener una mejor relación con el dinero.
• Verifica tus servicios: identifica si todos los servicios que estás pagando realmente los utilizas, recuerda verificar los gastos que se cargan de forma automática a tu cuenta.
• Reduce gastos en entrenamientos: es una de las categorías de gastos que más atenta contra las finanzas personales, no se trata de eliminarlo sino de tener un balance. Verifica opciones para ahorrar, como ir a restaurantes más accesibles. 

Revisión y ajustes: Mantén tu presupuesto actualizado 

Finalmente, es importante generar una actualización periódica del presupuesto para que esté en constante funcionamiento sin desmejorar sus aportes. 

Puede que al inicio al definir cómo crear un presupuesto personal efectivo y llevarlo a cabo, se tenga la motivación suficiente para emitir un control mucho más completo. 

Sin embargo, mantener la constancia para cumplir con este propósito puede ser más complicado. Y es acá donde la actualización te puede ayudar a corregir ciertas acciones o a identificar oportunidades de mejora. 

No olvides que el uso de aplicaciones para crear presupuestos o controlar tus finanzas personales, son herramientas súper útiles para que tanto el diseño como la actualización sean sencillas de llevar a cabo. ¡Mucho éxito!