En esta guía te compartiremos una explicación detallada sobre las mejores estrategias de inversión para principiantes. Según expertos financieros hacer un buen uso del dinero consiste en enfocarse en obtener beneficios económicos a largo plazo

Aunque los últimos años han presentado retos a nivel económicos por diversas causas como la pandemia o los conflictos geopolíticos que se han presentado, en 2024 hay algunas oportunidades para mejorar las finanzas a partir de la inversión. 

Gracias al desarrollo de la tecnología y a la creación de múltiples proyectos enfocados en la independencia financiera, es mucho más fácil buscar en qué invertir para obtener rentabilidad

Sin embargo, no todas las inversiones se ajustan a las condiciones ni expectativas de los usuarios. Descubre en esta guía cuáles son las estrategias más competitivas para invertir con un menor riesgo. 

¿Por qué es importante invertir? Beneficios de empezar en 2024 

Para algunas personas la idea de invertir parece poco alcanzable ya que muchos consideran que se necesita un capital elevado para realizar este tipo de operaciones. Pero esto no es cierto, actualmente es posible invertir poco y obtener rentabilidad. 

Es normal preguntarse si es un buen momento para invertir, esto va a depender del instrumento financiero con el cual decidas iniciar. En el 2024 invertir en acciones de compañías dedicadas a la tecnología es una muy buena idea.

A continuación, te mostraremos algunas razones que demuestran que invertir es una decisión muy acertada para proteger tu patrimonio. 

  1. Aumentar tus finanzas: la inversión te da la oportunidad de hacer crecer tu dinero a lo largo del tiempo. Puedes elegir la opción que mejor se adapte a tus expectativas como invertir en bienes raíces, bonos o en un fondo de inversión. 
  2. Protección ante la inflación: incluso ante momentos de inestabilidad económica invertir puede ser una acción positiva, esto siempre que se canalice con los valores refugios que aumentan la protección ante panoramas de inflación elevada. 
  3. Diversifica tus finanzas: invertir también ayuda a no depender de una única fuente de ingresos a través de la diversificación de tus finanzas. Esto ayuda a reducir ciertos riesgos financieros y a incrementar los fondos de ingresos adicionales. 
  4. Protección ante el futuro: otro de los beneficios de invertir es planificar de manera más cómoda ciertos aspectos del futuro como la jubilación. Además te permitirá contar con un respaldo económico en caso de que se presente algún contratiempo. 

Beneficios fiscales: en España hay algunos beneficios fiscales vinculados a determinadas inversiones, esto aplica ante planes de pensiones o fondos de inversión donde es posible reducir el pago de impuestos.

Tipos de inversiones para principiantes: Opciones y Características

Las mejores estrategias de inversión para principiantes en 2024 dependen de la modalidad seleccionada. Por ejemplo, hay técnicas para invertir en criptomonedas pero también existen estrategias para garantizar el éxito en otro tipo de inversiones. 

A continuación, te presentaremos algunos tipos de inversiones que se adaptan a los principiantes y algunas estrategias muy destacadas. 

Estrategias para invertir en criptomonedas 

Actualmente hay muchas plataformas que permiten invertir en criptomonedas, una opción que ha revolucionado el mercado financiero al proporcionar rendimientos altos. 

Esto no quiere decir que sea una operación exenta de riesgos, conviene analizar muy bien el mercado antes de operar y poner en práctica algunas estrategias como las siguientes. 

  • Análisis técnico: es conveniente elegir una plataforma que permita analizar e identificar los patrones de precios para tomar decisiones mucho más informadas. 
  • Gestión de riesgos: es necesario establecer un capital y también delimitar unos límites para no exceder en las pérdidas, ya que este es un instrumento financiero muy volátil. 

Tendencias del mercado: es importante aprender a identificar la tendencia en el mercado para aplicar una metodología de inversión acorde.

Inversión en bolsa de valores

Otra de las mejores estrategias de inversión para principiantes en 2024 es comprar acciones de empresas estables. Hay que tener en cuenta que estas operaciones ofrecen rentabilidad a largo plazo y no de manera inmediata. 

El sector de la tecnología, las energías renovables, las empresas de finanzas digitales y el sector salud son algunas de las áreas con mayores oportunidades para invertir en 2024. 

  • Apuestas por empresas innovadoras: este tipo de empresas entienden muy bien el mercado y suelen tener objetivos de expansión o crecimiento a largo plazo, esto es muy positivo para la rentabilidad respecto a la compra de acciones. 
  • Verifica los fondos de inversión: especialmente los fondos tecnológicos son una muy buena opción si buscas en qué invertir en 2024 para obtener un alto nivel de rendimiento a mediano a largo plazo. 
  • Invertir en ETF: para algunos especialistas este es otro instrumento de gran rentabilidad a largo plazo, también Es una muy buena alternativa para aumentar la diversificación en una sola transacción. 

Inversión en bienes raíces

En España otra de las estrategias de inversión bastante conocidas es la de bienes raíces, incluso ha sido considerado como valores refugio para protegerse de procesos inflacionarios. 

Actualmente no es necesario contar con un capital elevado de dinero para realizar este tipo de inversiones, esto es gracias a los fondos de inversión inmobiliaria o REITS que permiten a los inversores participar en el mercado sin ser acreedores de propiedades físicas. 

Otra buena opción de invertir en bienes raíces con poco dinero es participando en proyectos de desarrollo inmobiliario, algo que también se puede realizar a través de plataformas online.

Consejos para crear una estrategia de inversión sólida 

  1. Perfil de riesgo: ninguna inversión está exenta de riesgos y esto es algo que debe ser considerado antes de participar, merece la pena cuestionarse si se está en la capacidad de asumir un mayor riesgo con el objetivo de poder ganar más. 
  2. Gestión del capital: este es otro factor condicionante al momento de elegir en qué invertir, ya que algunas operaciones no son compatibles con un capital muy bajo. Si buscas invertir con poco dinero elegir fondos o índices de inversión. 
  3. Plataforma confiable: no es viable ejecutar ninguna estrategia de inversión si no se cuenta con una plataforma transparente y segura, debes valorar si la alternativa de tu interés realmente está certificada en el mercado financiero. 
  4. No dejes de diversificar: invertir todo el capital en un solo instrumento financiero puede ser muy arriesgado, nuevamente por esto destacan las opciones como ETF o índices de inversión como el IBEX 35. 
  5. Analiza patrones de tendencia: es muy importante realizar un análisis técnico o un análisis fundamental dependiendo del tipo de inversión, esto te dará una perspectiva sobre el futuro del mercado y te ayudará a tomar mejores decisiones. 

Errores comunes que los principiantes deben evitar al invertir 

Uno de los principales errores que los principiantes suelen cometer a la hora de invertir, es dejarse llevar por sus emociones y no destinar el tiempo suficiente para analizar y sobre todo entender el mercado. 

Hay que tomar en cuenta que invertir poco tiene que ver con el azar, sino que realmente se sustenta de un estudio financiero que engloba el análisis de varios factores. 

Otro error común es no valorar la diversificación financiera y querer obtener la ganancia de manera precipitada. Ten en cuenta que las operaciones con un mayor margen de rentabilidad son consolidadas a largo plazo. 

Plataformas y herramientas útiles para nuevos inversores en 2024 

Ahora que conoces cuáles son las mejores estrategias de inversión para principiantes en 2024, te contaremos las características y ventajas competitivas de algunas plataformas útiles para invertir. 

  • XTB: es una excelente opción para contar con libertad a la hora de invertir, ya que da acceso a múltiples instrumentos financieros como índices, divisas, materias primas, criptomonedas o acciones. Además permite utilizar herramientas avanzadas que facilitan el análisis técnico y la interpretación de gráficos en tiempo real. 
  • Freedom24: se especializa en facilitar la inversión de acciones y de ETFs, gracias a esta aplicación es posible invertir en empresas internacionales de renombre. Dentro de sus beneficios destaca que es una herramienta fácil de usar y que tiene comisiones bastante competitivas para operaciones a largo plazo. 
  • eToro: es de las mejores plataformas para invertir en criptomonedas siendo principiante, ya que a través de algoritmos permite realizar operaciones automáticas. También da paso a una comunidad de especialistas. 

Ya tienes todo lo necesario para poner en marcha las mejores estrategias de inversión para principiantes en 2024. No olvides los tres puntos clave, considerar la gestión de riesgos, diversificar la cartera de inversión, y analizar los patrones de tendencias.

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Tanto para establecer objetivos de ahorro como para organizar las finanzas, es necesario investigar cómo crear un presupuesto personal efectivo. Consiste en una planificación donde se integran los ingresos y egresos para llevar un control mucho más preciso.

Muchas veces pagamos por productos o servicios y cuando valoramos el dinero restante, notamos una falta importante. Esto ocurre por no registrar correctamente los gastos, dando paso a fugas de capital.

Descubre cómo crear un presupuesto para administrar tus finanzas personales y aumentar tus ahorros de manera más sencilla. Te compartiré los pasos a seguir de manera detallada, así como algunas herramientas útiles para facilitar el proceso.

¿Qué es un presupuesto personal y por qué es importante?

El concepto de presupuesto personal es ampliamente utilizado por los expertos en el manejo de finanzas. Se trata de un plan financiero que permite organizar y asignar los ingresos de forma objetiva. 

Esta valiosa herramienta ayuda a mantener bajo control tareas como las siguientes:

  • Aumenta el seguimiento y control de los gastos.
  • Permite cumplir con los objetivos de ahorro previstos.
  • Otorga control respecto al pago de deudas. 
  • Aumenta la perspectiva global sobre el estado financiero.
  • Facilita el alcance de las metas financieras a largo plazo.

Uno de los beneficios de crear un presupuesto personal efectivo es que ayuda a tomar decisiones informadas para evitar un uso ineficiente de las finanzas. Quienes desean obtener estabilidad en este ámbito deben valerse de los aportes de esta planificación. 

Pasos iniciales: Analiza tus ingresos y gastos mensuales 

Ahora que sabes qué es un presupuesto personal para organizar las finanzas, es necesario saber cómo realizar su creación. 

Excel es un excelente programa para llevar esta tarea a cabo. No es necesario tener conocimientos avanzados en el uso de esta herramienta, pues hay plantillas gratuitas para generar presupuestos. 

¡Toma nota de los siguientes pasos!

Lleva un registro de tus ingresos

El primer paso sobre cómo crear un presupuesto personal efectivo consiste en llevar un control sobre los ingresos, esto se puede clasificar entre “sueldo fijo”, “ingresos variables”, “alquileres” o alguna otra entrada de dinero.

Es necesario establecer la sumatoria de dichos ingresos para establecer un “gran total”. De esta manera tendrás una perspectiva más completa sobre tus entradas de dinero de manera semanal o mensual. 

Añade tus gastos fijos y variables

En un presupuesto personal hay que añadir tanto los gastos fijos (son los que asumimos con regularidad, como el pago del alquiler), y los gastos variables que ocurren cada cierto tiempo.

Un truco importante para fomentar el ahorro es categorizar los gastos más allá de estas dos grandes variables. Puedes hacerlo atribuyendo categorías como las siguientes. 

  • Ropa
  • Salud
  • Ocio
  • Transporte

Muchas plantillas son personalizables en este tipo de comandos, así que es fácil diseñarlo.

Establece el nivel de ahorro

Una vez que hayas definido tus ingresos y egresos debes verificar el dinero restante. Los expertos en finanzas sugieren destinar al menos el 10% del salario en el fondo de ahorro.

Si notas que el dinero que sobra es más bien poco, es necesario que evalúes de manera objetiva tus gastos y que evalúes si son justificados o no. Recuerda la importancia de identificar oportunidades de ahorro para hacer mejor uso de tu dinero. 

Es una buena idea establecer metas que sean cuantificables de cara al ahorro, de esta manera no solo podrás estimar si las has alcanzando sino que tendrás un registro muy preciso sobre los avances. 

¿Cómo establecer metas financieras realistas?

Uno de los errores más comunes al momento de establecer una meta financiera es fijarse objetivos poco realistas. ¡Esto te aleja de los avances económicos! 

Precisamente, al determinar cómo crear un presupuesto personal efectivo puedes aumentar tu perspectiva monetaria para tomar decisiones acordes a tu situación. 

Te dejaremos algunos tips para que sepas cómo establecer metas más realistas al hacer tu planificación.

Establece metas cuantificables

En lugar de decir “quiero ahorrar más dinero”, deberías establecer un presupuesto más específico, y sobre todo que sea cuantificable. Lo ideal es cambiarlo por algo como “quiero ahorrar 500 euros cada mes”.

Por supuesto, el importe establecido para el ahorro debe ser proporcional a la situación financiera real. Lo mejor es definir tanto el presupuesto como la cantidad de tiempo, puede ser por cierta cantidad de meses o consolidar ahorros anuales.

Divide tus metas en plazos 

Para mantener la constancia al momento de establecer objetivos financieros, es ideal fijar propósitos a corto, mediano y largo plazo. 

Es posible comprometerse a ahorrar cierta cantidad de dinero en un plazo de tres meses, luego extender el plazo a seis meses y finalmente fijar un objetivo a largo plazo. Esto es muy útil sobre todo para quienes desean crear un fondo de emergencias

Delimita acciones eficientes

Para crear una meta financiera realista hay que pensar en las acciones que se pueden ejecutar para su cumplimiento. Esto te ayudará a anteponerse a posibles contratiempos y a mantener la motivación.

Ten en cuenta que más allá de lo técnico, el valor emocional también es clave al preguntarse cómo crear un presupuesto personal efectivo

Herramientas y aplicaciones útiles para crear tu presupuesto 

A continuación, te mostraremos algunas herramientas que son muy útiles al momento de diseñar tu presupuesto para el manejo de finanzas personales. 

Fintonic

Es una de las herramientas más completas porque actúa como un agregador bancario, así que tendrás acceso a toda tu información desde una sola plataforma. Sus funciones son muy variadas y también integra algunos consejos de expertos.

Coinscrap

Es una excelente aplicación para tener una óptima gestión financiera y cuidar los objetivos de ahorro, sobre todo porque deja elegir entre varios métodos como el ahorro según aportación. 

Wallet

Se trata de una de las mejores aplicaciones para control financiero sobre todo para quienes desean mejorar la planificación de su presupuesto de una manera sencilla. Incluye resúmenes, gráficos y mucho más. 

Ajustando tu presupuesto: ¿Cómo reducir gastos innecesarios? 

Reducir gastos innecesarios es indispensable para fomentar el balance financiero y alcanzar los objetivos económicos. Las siguientes acciones pueden ayudarte en esta acción.

  • Analiza tus gastos: verifica cuáles gastos atienden a necesidades y cuáles gastos no son justificables. No se trata de mantener un régimen súper estricto, sino de tener una mejor relación con el dinero.
  • Verifica tus servicios: identifica si todos los servicios que estás pagando realmente los utilizas, recuerda verificar los gastos que se cargan de forma automática a tu cuenta.
  • Reduce gastos en entrenamientos: es una de las categorías de gastos que más atenta contra las finanzas personales, no se trata de eliminarlo sino de tener un balance. Verifica opciones para ahorrar, como ir a restaurantes más accesibles. 

Revisión y ajustes: Mantén tu presupuesto actualizado 

Finalmente, es importante generar una actualización periódica del presupuesto para que esté en constante funcionamiento sin desmejorar sus aportes. 

Puede que al inicio al definir cómo crear un presupuesto personal efectivo y llevarlo a cabo, se tenga la motivación suficiente para emitir un control mucho más completo. 

Sin embargo, mantener la constancia para cumplir con este propósito puede ser más complicado. Y es acá donde la actualización te puede ayudar a corregir ciertas acciones o a identificar oportunidades de mejora. 

No olvides que el uso de aplicaciones para crear presupuestos o controlar tus finanzas personales, son herramientas súper útiles para que tanto el diseño como la actualización sean sencillas de llevar a cabo. ¡Mucho éxito!

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En este día te compartiré una serie de consejos prácticos para ahorrar dinero rápidamente. Cada año muchas personas fracasan en sus propósitos de ahorro al no aplicar las estrategias correctas para entender el manejo de sus finanzas. 

Los especialistas en el ámbito financiero aseguran que cualquier persona puede ahorrar sin importar su presupuesto. Sin embargo, es una tarea que requiere de un profundo análisis y sobre todo de mucho compromiso.

La importancia de ahorrar está relacionada con la capacidad de sacar el máximo de provecho a nuestras finanzas, y tener un respaldo ante situaciones adversas que puedan presentarse. 

Pero socialmente no es tan común disponer de hábitos financieros que estén enfocados en minimizar los gastos para tener excedentes de dinero. Así que es necesario responsabilizarse de la situación para comenzar a gestionar mejor los ingresos. 

¿Cómo crear un presupuesto efectivo y realista? 

Ahorrar no solo consiste en guardar dinero sino que es una acción que se lleva a cabo con una intencionalidad más amplia. Y para lograrlo es necesario entender cuáles son los ingresos y egresos. 

Una vez que se establezcan los gastos fijos y los gastos variables, se obtiene una perspectiva mucho más amplia sobre las entradas de dinero y el manejo del mismo. Los siguientes pasos te ayudarán a crear un presupuesto efectivo para optimizar tu ahorro. 

Identifica tus ingresos 

La primera variable que debes tomar en cuenta al crear un presupuesto personal, es tu ingreso mensual. Si además de tu salario cuentas con ingresos extra, debes recopilar todos esos datos. 

Una manera sencilla pero eficiente de crear tu presupuesto es utilizando una plantilla en excel. La buena noticia es que puedes conseguir plantillas para presupuesto personal gratis.  

En este punto también debes valorar si deseas añadir únicamente tus ingresos o si quieres crear un presupuesto financiero personal compartido, algo que es sumamente útil para la vida en pareja. 

Crea una lista con tus gastos

Para que tu planificación sea mucho más precisa, debes añadir dos tipos de gastos: los variables y los fijos. Estos últimos son los que se presentan dentro de la cotidianidad, como el pago de la renta de tu vivienda. 

Mientras que los gastos variables son los que surgen de manera imprevista o que aparecen cada cierto tiempo. Por ejemplo, pagar la reparación de tu caldera de gas o simplemente comprar un nuevo par de zapatos. 

Mira las oportunidades de ahorro

Hay algunos gastos que no podemos desatender, pero esto no ocurre con todas nuestras decisiones financieras. Al momento de realizar tu planificación debes identificar las oportunidades de ahorro. 

¿Cómo se puede realizar esto? Verifica la prioridad de los gastos y si realmente han sido justificados, te sorprendería la cantidad de personas que al hacer esto descubre muchos focos de pérdida de dinero.  

Y esto no solo está relacionado con todos esos pequeños gastos realizados para darte un gusto, que al sumarlos, suponen un gran llamado de atención. Sino que también hay algunos servicios que podemos pagar sin utilizarlos, ocurre mucho con suscripciones.

Establece objetivos realistas 

Uno de los errores más comunes que cometen las personas al intentar ahorrar dinero rápido, es que se plantean objetivos poco realistas. 

Después de haber realizado tu planificación tomando en cuenta los aspectos sugeridos, es necesario que evalúes el excedente de dinero que puedes destinar a tu ahorro. 

No establezcas metas que te parezcan exageradamente difíciles de alcanzar, porque lo más probable es que no puedas cumplir con dichos objetivos y esto generará una carga emocional. 

También puedes medir el nivel de ahorro en porcentajes para establecer un hábito que te sea más sencillo de cumplir. 

Reduciendo gastos innecesarios: Identifica tus fugas de dinero 

Es muy fácil caer en los gastos innecesarios, sobre todo si tenemos una relación cuestionable con el dinero. Hay que tener en cuenta que muchas de las compras que hacemos no atienden a un criterio racional sino que son más bien emocionales. 

Muchas personas aseguran sentir cierto grado de placer o bienestar al comprar cosas que realmente no necesitan. Y cuando esto se mantiene de manera frecuente la pérdida de dinero se hace evidente, lo cual puede dificultar cumplir con el pago de deudas.

Valora tus gastos opcionales 

Es importante analizar qué tan necesarios son los pagos opcionales, puede que estés realizando pagos automáticos de servicios que no estás aprovechando. Valorar la justificación de nuestros gastos ayuda a canalizar nuestros ingresos según la relevancia. 

Elige servicios o productos rentables 

También hay otro tipo de gastos poco justificables, aquellos que podrían ser más económicos. Por ejemplo, puede que estés pagando demás por algo que podrías conseguir a un precio más competitivo. 

Por ejemplo, si estás pensando en adquirir un plan de financiamiento conviene valorar los tipos de tarjeta de crédito y elegir el más acorde según tus finanzas. Así no tendrás que enfrentar comisiones altas y aumentarás tu ahorro. 

Aprovecha las herramientas de ahorro 

Otro de los consejos prácticos para ahorrar dinero rápidamente consiste en utilizar herramientas que puedes descargar en tu dispositivo móvil. Se trata de las conocidas aplicaciones de gestión de finanzas, muchas son gratis. 

También hay algunas aplicaciones para el ahorro que se vinculan a tu cuenta bancaria y te ayudan a tener un registro mucho más preciso sobre tus finanzas. Al aprovechar esta oportunidad conviene elegir una opción de un banco transparente y reconocido. 

Aprovecha descuentos y ofertas para maximizar tus ahorros 

Este es uno de los consejos prácticos para ahorrar dinero más conocidos. Pues tanto los descuentos como las ofertas suelen llamar poderosamente nuestra atención. 

Algunas tarjetas de crédito tienen como beneficios competitivos el acceso a descuentos en tiendas asociadas, supone una excelente alternativa para ahorrar mientras compramos. 

Aprovecha eventos de descuentos e infórmate en redes sociales 

También puedes programar tus compras para que coincidan con fechas de descuentos, esto es súper útil en eventos grandes como el Black Friday. De hecho, expertos en finanzas apuntan a que es un buen momento para adelantar las compras navideñas. 

Otro de los consejos prácticos para ahorrar dinero a partir de ofertas, consiste en seguir en redes sociales a tus marcas favoritas para mantenerte al pendiente de sus promociones. Así podrás atender a tus objetivos de compra sin descuidar el ahorro. 

¿Cómo aprovechar la economía compartida para ahorrar dinero?

Otro de los consejos útiles para ahorrar dinero rápido consiste en aplicar los principios de la economía compartida, esto puede realizarse con familiares o con personas independientes a través de aplicaciones. 

Básicamente es una metodología que permite compartir ciertos gastos o aprovechar ingresos extra a partir de la venta de un producto o un servicio. 

Por ejemplo, puedes compartir el uso de tu coche con la intención de financiar el gasto de combustible. Pero también puedes realizar acciones más completas como una venta de garaje o subastar artículos que ya no utilices por internet. 

Planificación de compras: Evita gastos impulsivos y ahorra más

Más allá de los consejos prácticos para ahorrar dinero rápido que hemos compartido hasta el momento, uno de los factores más importantes es identificar y mejorar la relación con el dinero. 

Tener una mala relación con el dinero impide considerablemente alcanzar las metas de ahorro. Hay que tomar decisiones conscientes para tener un mejor manejo financiero evitando caer en compras impulsivas. 

Es una buena idea valorar el concepto del dinero asociándolo con nuestro tiempo, gastar en algo que puede darnos unos minutos de satisfacción demora muy poco tiempo. 

Pero conviene reflexionar que ganar el dinero necesario para pagar la compra, sí amerita mucho más de nuestro tiempo. Finalmente, mantener la constancia para lograr los objetivos ayudará a establecerlo como un hábito, lo cual permite un cambio prolongado.

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Muchas personas se preguntan constantemente cómo salir de deudas y sienten que su situación financiera es abrumadora. Aunque no se trata de una situación sencilla al aplicar algunas estrategias y consejos útiles es posible mejorar el manejo de las finanzas. 

En esta guía te compartiré algunas tácticas y estrategias para liquidar tus deudas de manera eficiente. Además, podrás valorar algunos tips para prevenir deudas en el futuro y contar con unas finanzas sólidas que te faciliten el ahorro.

¿Cómo salir de deudas? | Paso 1: Entiende tus finanzas

Antes de poner en práctica alguna estrategia respecto a cómo salir de deudas, es necesario que entiendas cómo llegaste a esa situación financiera. Aunque hay algunas situaciones específicas que pueden hacernos contraer deudas, este no siempre es el caso. 

Algunas personas manejan sus finanzas como si estuvieran en piloto automático y no son conscientes de las decisiones que están tomando y de las consecuencias que podrían generar a futuro. 

De esta forma algunos se exponen a deudas con la tarjeta de crédito o con múltiples servicios. Por lo tanto, debes tomarte el tiempo suficiente para analizar cómo han sido tus ingresos y el manejo que le has dado a los mismos. 

Haz una evaluación de tus gastos 

Es importante llevar un balance mensual de tus finanzas personales, en donde podrás analizar cuáles han sido tus gastos y la pertinencia de los mismos. Puede que haya alguna fuga en tu capital y que no lo estés notando. 

Por ejemplo, podrías descubrir algunos aspectos reveladores de tu manejo financiero como un uso excesivo de la tarjeta de crédito. También es posible que tengas activo algunos servicios que realmente no utilizas, lo cual conduce a perder dinero. 

Examina tu nivel de endeudamiento 

Si no tienes una sola deuda sino que son varias, es importante que tomes una pausa para analizar tu nivel de endeudamiento y tomar decisiones acertadas sobre qué pagar primero. 

Ten en cuenta que muchos préstamos tienen dentro de sus condiciones el aumento de intereses en caso de impagos, así que esto lejos de ayudarte a liquidar tu deuda te puede exponer al aumento de la misma. 

Lo mejor es tomar como prioridad aquellas responsabilidades que no pueden demorar más, este es un excelente momento para que analices las condiciones de los servicios adquiridos. 

Puede que hayas elegido una tarjeta de crédito con altas tasas de interés y que esto te esté afectando. 

Descifra cómo cuidar tus ingresos 

No sirve de nada descubrir estrategias sobre cómo salir de deudas si no entiendes el manejo financiero que has tenido hasta el momento, ya que seguirás vulnerable ante nuevas deudas. 

Al poner en práctica el análisis recomendado y llegar a este punto, es conveniente descifrar cómo proteger tus ingresos para tener una mejor respuesta ante tus obligaciones económicas. 

Esto puede canalizarse a través de la reducción de algunos gastos innecesarios o reestructurando tus decisiones para fomentar el ahorro. Recuerda que el uso que le damos a nuestro dinero suele responder a ciertos hábitos que conviene descubrir y corregir. 

¿Cómo elaborar un presupuesto realista para saldar tus deudas?

Una vez que te tomes el tiempo suficiente para entender tu situación financiera, es necesario realizar algunas acciones que te preparen para realizar los pagos de manera rápida y eficiente. 

La mejor opción para elaborar un presupuesto que te ayude a organizarte para saldar tus deudas, es a través de excel. Actualmente hay algunas plantillas gratuitas de presupuestos que resultan muy útiles. 

Identifica gastos variables y gastos fijos 

Para diseñar tu presupuesto debes considerar los gastos variables, es decir aquellos que pueden surgir de manera imprevista como una visita al odontólogo o que no estén contemplados en tu presupuesto habitual. 
También debes considerar los gastos fijos, que son aquellos que asumes todos los meses como el alquiler de tu vivienda o la compra de tu despensa. Incluye en el presupuesto estos gastos para saber cuánto dinero te queda disponible.

Añade categorías para clasificar tus gastos 

Aunque puede ser un poco complicado enfrentarse a la realidad sobre un mal manejo financiero, es un paso necesario para comenzar a mejorar. 

Al crear tu presupuesto para el pago de deudas es importante atribuir categorías a tus gastos, como “alimentación”, “transporte”, “ocio”. 

Esto además de que te ayudará a definir el dinero restante para tus pagos, te dará una perspectiva sobre en qué áreas estás gastando más. 

Recuerda que la honestidad es fundamental en este proceso, si te preguntas cómo salir de deudas debes hacer un recuento claro de tus finanzas para alcanzar el éxito. 

Métodos eficaces para pagar tus deudas

A continuación te compartiremos dos métodos muy eficientes sobre cómo salir de deudas siguiendo estrategias diseñadas por expertos financieros. 

Método Bola de Nieve

El Método Bola de Nieve fue diseñado por el especialista Dave Ramsey, se caracteriza por ofrecer una metodología en la cual hay que saldar las deudas de manera ascendente, iniciando con la más pequeña hasta la más grande. 

Supongamos que debes 20 euros en tus servicios de streaming, 350 € en tu tarjeta de crédito y 500 euros en una reparación realizada en tu coche. Con esta metodología debes iniciar con la deuda menor. 

Pero esto no es todo, ya que hay que destinar el mismo importe de la deuda menor para añadirlo a la deuda siguiente. Siguiendo con el mismo ejemplo tendrías disponible 20 € adicionales para el pago de tu tarjeta de crédito. 

Método avalancha para saldar deudas

Es otra excelente estrategia para pagar deudas más rápido y tener un excedente que sirva de ahorro. Se diferencia el Método de Bola de Nieve porque en este caso hay que asumir la deuda cuyo importe sea mayor, primero. 

Y luego hay que continuar con las otras deudas que tengan un importe mayor para terminar en la deuda más pequeña. 

Pero igual que el método anterior una vez liquidada la deuda hay que destinar ese importe para el pago de la siguiente, todo esto para que pueda quedar un excedente de dinero. Notarás que conforme pasa el tiempo pagarás cada vez menos. 

¿Cuál es el mejor método para salir de deudas? Ambas estrategias son muy beneficiosas, solo es conveniente elegir en función de la disposición económica de cada persona, pero salir de la deuda más grande tiene una implicación emocional positiva. 

¿Cómo negociar con tus acreedores para reducir tus deudas?

Una de las situaciones más estresantes es no tener el dinero suficiente para asumir un pago, principalmente cuando ha ocurrido por haber enfrentado hechos fortuitos como un accidente o un despido inesperado. 

Si has contraído una responsabilidad como un préstamo bancario, es indispensable que puedas exponer tu situación de manera temprana y con la mayor claridad posible. Un asesor del banco podría ofrecer algunas alternativas para ir diluyendo tus deudas. 

En el caso de que debas tus tarjetas de crédito, siempre es importante que verifiques si está la opción de pago de plazos vencidos. Si bien esto aumenta el nivel de la deuda, al menos da la posibilidad de contar con un poco más de tiempo para realizar el pago. 

Errores comunes al pagar deudas y cómo evitarlos

  1. Sin duda el principal error que muchas personas cometen es pagar la deuda adquiriendo un nuevo préstamo, porque técnicamente estaría obteniendo una nueva deuda. 
  2. Otro error que ocurre con frecuencia es evitar el contacto con el acreedor, ya sea con el banco o con el emisor de algún servicio, esto solo puede empeorar la situación. 
  3. Mientras que la falta de control en el manejo de las finanzas puede dificultar el pago de la deuda y facilitar contraer nuevas deudas a futuro. 

Consejos para mantenerte libre de deudas a largo plazo

Es importante que analices tus hábitos financieros, ya que allí puede encontrarse la verdadera razón por la cual constantemente tienes deudas. El primer paso es entender tus finanzas, luego debes tomar acciones para mejorar su manejo. 

A la hora de obtener servicios como una tarjeta de crédito o un préstamo, es importante que hagas una comparativa de las comisiones, incluso de aquellos gastos que están previstos para el futuro. ¡También puedes programar pagos automáticos!

Pues esto te ayudará a tomar la decisión más acertada para manejar tu crédito sin necesidad de exponerte a una deuda mayor. No olvides que existen algunas aplicaciones para el control de gastos que son muy útiles a la hora de organizar tus finanzas.

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En esta guía te contaremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales, conocidas dentro del segmento de “tarjetas de crédito online o virtuales”, han llegado para aportar múltiples beneficios al consumidor. 

Dentro de los tipos de tarjetas de crédito online hay algunas variedades, tales como opciones que únicamente permiten realizar compras en línea, opciones procedentes de bancos virtuales y alternativas híbridas que permiten la solicitud de un plástico. 

Se trata de opciones muy competitivas para quienes desean dar sus primeros pasos en el mundo de las tarjetas de crédito y no quieran enfrentar procesos tediosos. Pues la solicitud se puede realizar en cualquier lugar y en cualquier momento. 

Descubre a continuación cuáles son las tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales con beneficios más competitivos. Además, compartiremos algunas generalidades sobre estos instrumentos financieros para profundizar al respecto. 

¿Qué son los bancos digitales y por qué elegir sus tarjetas de crédito?

Por varios años la banca tradicional lideró el mercado financiero, y los clientes únicamente tenían la opción de presentarse en oficinas bancarias para intentar solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito. 

El acelerado desarrollo de internet ha cambiado bastante el panorama, y el sector financiero no ha sido la excepción en cuanto a percibir esos cambios. Hoy en día contamos con aplicaciones bancarias y hasta con opciones para pagar sin sacar la tarjeta.

Con la llegada de proyectos innovadores como las criptomonedas y neobancos, incluso la banca tradicional ha tenido que modernizarse. Pero los bancos digitales también se han abierto paso en el mercado. 

Los bancos online pertenecientes al sector fintech, funcionan de manera virtual, por lo que los usuarios pueden solicitar sus tarjetas de crédito utilizando su dispositivo móvil para facilitar el proceso. 

Esto no quiere decir que no sea necesario presentar algún requisito para solicitar alguna de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales. Sin embargo, los recaudos se cargan a través del dispositivo móvil usando el escáner. 

Algunos bancos online son N26 y el proyecto ING, opciones muy competitivas en España por su óptimo manejo de comisiones. Aunque la banca tradicional también ofrece tarjetas virtuales tal como se puede apreciar con OpenBank y BBVA.

Ventajas de las tarjetas de crédito de bancos digitales

Antes de indicar cuáles son algunas de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales, es importante conocer que tienen para ofrecer. 

  1. Protección en compras: se trata de un segmento de tarjeta de crédito diseñada para ampliar los mecanismos de seguridad, gracias a esto hay iniciativas como la incorporación de un CVV dinámico o la opción de cargar pagos automáticos sin tener que compartir información sensible de la tarjeta. 
  2. Aumenta el control de gastos: las tarjetas virtuales suelen tener un sistema de uso a través de la recarga de saldo, esto aumenta el control de los gastos para evitar exponerse a deudas o a sobrecostes. 
  3. Comodidad: permiten acceder a los beneficios clásicos de una tarjeta de crédito de manera cómoda y al instante, ya que son tarjetas cuya aprobación es bastante sencilla. 
  4. Acceso a descuentos: las tarjetas de crédito online también suelen tener convenios con algunas marcas, gracias a esto facilitan el ahorro al momento de pagar productos o servicios. 

Criterios para seleccionar las mejores tarjetas de crédito digitales

Es una buena opción solicitar una tarjeta de crédito virtual para aprovechar sus beneficios y obtener un respaldo financiero. Sin embargo, es importante entender qué aspectos valorar al momento de hacer esta solicitud para acertar en la elección. 

  • Valora el uso que le darás a la tarjeta virtual: algunas tarjetas van dirigidas a clientes con necesidades específicas, como las opciones que favorecen al comprar productos o servicios relacionados con viajes. Debes considerar si necesitas una opción genérica o con este tipo de especificaciones. 
  • Valora comisiones e intereses: la mayoría de las tarjetas de crédito virtuales son gratis, pero esto no quiere decir que estén exentas de cobros de comisiones o tasas de interés. Así que es un aspecto a valorar al momento de comprar entre las mejores opciones. 
  • Considera los beneficios: ante la variedad de tarjetas de crédito online que se encuentran, muchos bancos han ideado estrategias para diferenciarse. Todo esto se traduce en beneficios que conviene analizar. 

Las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales además de ser fáciles de solicitar, suelen manejar comisiones competitivas y dejar beneficios como el acceso a descuentos o a programas de acumulación de puntos.

Comparativa de las Top 5 Tarjetas de Crédito de Bancos Digitales

Descubre cuáles son las mejores tarjetas de crédito online procedentes de bancos digitales y tradicionales. 

En la comparativa te contaremos las ventajas competitivas para que te resulte más sencillo elegir la opción que más se ajuste a tus necesidades. 

Tarjeta Viajera R42 de Openbank

Es una tarjeta de crédito virtual y gratuita que puede ser solicitada sin necesidad de cambiar de banco. Está especialmente dirigida a usuarios que deseen tener un respaldo en viajes para amortizar los gastos y aplazar los pagos. 

La tarjeta de crédito viajera R42 de OpenBank ofrece múltiples opciones para emitir el pago, incluyendo la alternativa de pago fraccionado. Si se establece el pago a fin de mes entonces no hay que asumir comisiones, lo cual es un beneficio.

Tarjeta Mastercard Fit de Unicaja

La tarjeta Mastercard Fit de Unicaja ha sido considerada como una de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales gracias a sus competitivas comisiones y a la posibilidad de liberar intereses con la modalidad de pago revolving

Una vez que es asignada la línea de crédito permite pagar o retirar dinero en efectivo incluso sin saldo a favor en la cuenta. También tiene disponible la opción de traspasar dinero de tu tarjeta a tu cuenta.

Tarjeta Dacia de Bankinter

Es otra de las tarjetas de crédito gratis que pueden ser solicitadas sin necesidad de cambiar de banco. Además de ofrecer los servicios básicos, también cuenta con un óptimo sistema de cashback del 3% en las compras aplazadas en Dacia. 

Además esta tarjeta de crédito ofrece un 6% de devolución en pagos aplazados en gasolineras, cuenta con varias modalidades de pago incluyendo la posibilidad de programar el pago a fin de mes para no tener que asumir intereses.  

Su solicitud viene con un seguro gratuito de asistencia y accidentes con un capital máximo de 500,000. Además es una tarjeta muy activa en cuanto a los descuentos ofrecidos. 

Tarjeta virtual Revolut

Es otra de las mejores tarjetas de crédito ofrecidas por bancos digitales, da libertad al usuario para elegir entre vincular con Visa o con MasterCard en ambos casos es mundialmente aceptada. 

Tiene algunos beneficios como la posibilidad de hacer retiros de dinero en efectivo hasta por 200 euros al mes de manera gratis. No emite cobros por cuota mensual, pero sí hay que pagar por la emisión del plástico. 

Una de sus ventajas más competitivas es que ofrece recompensas exclusivas en múltiples marcas, facilitando así el ahorro sin tener que renunciar a las compras deseadas.

Tarjeta Club Lectura de Openbank

Es una tarjeta de crédito gratuita en su emisión y en el pago de la renovación, además para su solicitud no es necesario cambiar de banco ya que puede ser vinculada a otra cuenta. Ofrece tantos beneficios fijos como beneficios que pueden ser adquiridos al pagar una suscripción económica. 

La tarjeta Club Lectura de OpenBank está diseñada para quienes deseen realizar viajes con regularidad, da acceso a un programa que ofrece descuentos sustanciales así como la disolución de comisiones por compras realizadas en el extranjero.

¿Son seguras las tarjetas de crédito online?

Uno de los principales beneficios de las tarjetas de crédito online es que no se extravían pues su utilización se gestiona de manera digital. Además, han sido diseñadas pensando en protocolos exhaustivos de seguridad con sistemas de cifrado muy competentes. 

Finalmente, al momento de seleccionar una tarjeta de crédito virtual es importante valorar la reputación del banco emisor. 

No olvides que además de las opciones proporcionadas por bancos digitales, bancos tradicionales como BBVA también han contribuido en este segmento.

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En esta guía te contaremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en España 2024. Es decir, una tarjeta por la cual no es necesario pagar para su asignación ni para la renovación anual.

Los bancos han interpretado la modernidad como una oportunidad, pero también como un reto. Y es por eso que han debido reestructurar algunos de sus servicios para captar el interés de una audiencia que es cada vez más exigente.

Gracias a esto, las tarjetas de crédito gratis se han posicionado como una gran opción para obtener un respaldo en el pago de productos o servicios sin tener que hacer una inversión previa. 

¿Qué es una tarjeta de crédito sin anualidad y cómo funciona?

Una tarjeta de crédito sin anualidad tiene la característica de que no está sujeta a un pago para su emisión. Es decir, que dentro de los requisitos no destaca realizar una inversión para la asignación y el envío del plástico.

Además de ser tarjetas de crédito gratis, también suelen dejar como una de sus ventajas competitivas, que el coste de renovación es de 0 euros. ¡Lo que quiere decir que no hay que gastar nada en la anualidad! 

Hoy en día la popularidad de estas tarjetas ha crecido considerablemente, siendo una opción disponible en bancos tradicionales como BBVA o OpenBank. Pero también se encuentran en neobancos, en algunos casos como tarjetas de crédito virtuales. 

Ventajas de optar por una tarjeta de crédito sin anualidad

El principal beneficio que ofrecen las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en España 2024 es la posibilidad de extender el ahorro. Además, conceden los beneficios clásicos de este servicio sin tener que pagar inicialmente por ello. 

Además de la posibilidad de ahorrar, también son tarjetas que aumentan el nivel de comodidad. Suelen ser opciones muy competitivas para quienes van a solicitar una tarjeta de crédito por primera vez y no quieren asumir procesos tediosos ni costosos. 

Suponen una excelente alternativa para disponer de un óptimo respaldo al momento de hacer tus compras o pagar servicios. Además, ayuda a consolidar el historial crediticio para facilitar la obtención de tarjetas de un segmento más exclusivo a futuro.

Top 8 – Las Mejores Tarjetas de Crédito sin Anualidad en España en 2024

A continuación, te mostraremos cuáles son las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en España en 2024. Mostrando desde opciones con bancos tradicionales como Bankinter y OpenBank hasta opciones innovadoras como Revolut. 

Tarjeta Crédito YOU

Es una tarjeta de crédito diseñada por el grupo Advanzia Bank en un acuerdo con Mastercard, aunque procede de un banco de Luxemburgo se puede solicitar y usar en España sin problemas. 

Forma parte del segmento de tarjetas sin anualidad, tampoco solicita comisiones por mantenimiento. Una de sus ventajas más competitivas es que permite aplazar el pago de compras hasta por 7 semanas libre de comisiones.

VENTAJASCONSIDERACIONES
Se puede contratar sin tener que cambiar de banco.Es mundialmente aceptada y permite pagos en línea Permite el método de pago fraccionado para más comodidad.No tiene ningún programa de recompensas.Está sujeta a un TAE de 21,84% en fraccionamiento de pagos. Permite sacar dinero en efectivo, pero a crédito y sujeto a comisiones altas.

Tarjeta Crédito WiZink Click

Además de ser otra tarjeta de crédito sin anualidad, también es una tarjeta que no necesita cambiar de banco para gestionar su solicitud, pues se puede vincular a cualquier cuenta corriente.

Uno de sus principales beneficios es que permite aplazar los pagos de compras por hasta tres meses, sin generar tasas de interés y permitiendo los pagos fraccionados. Es una gran opción para quienes priorizan el ahorro.

VENTAJASCONSIDERACIONES
Es flexible para elegir las fecha de pago de recibos.Permite ganar dos pasajes de avión con condiciones básicas.Incluye un seguro de compras gratuito para más seguridad. 
No ofrece sistema de Cashback.En caso de no pagar en 3 meses las comisiones son altas.No cuenta con sistema de bonificaciones. 

Tarjeta Open Credit Openbank

Aunque es una tarjeta de crédito sin anualidad, no es como las otras opciones porque en este caso va dirigida a los clientes de OpenBank. Para solicitar este plástico hay que tener una cuenta nómina Open. 

Siempre que se tenga domiciliada la nómina, la tarjeta será totalmente gratis. Uno de sus puntos fuertes es que ofrece un límite de crédito de hasta 6,000 euros siendo una cuota bastante atractiva.

VENTAJASCONSIDERACIONES
Ofrece hasta 50% de descuento en pagos de tiendas seleccionadas.Da 15% de descuento en pagos en Booking.com Ofrece seguro gratuito de asistencia en viaje.  Su anualidad gratis está sujeta a condiciones. Emite comisiones en retiro de dinero en efectivo.Sujeto a comisiones al establecer plazos a cuotas. 

Tarjeta Visa Proyecta ABANCA

Sin duda, es de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en España 2024 porque además de ser gratuita maneja una de las tasas de interés más competitivas en el mercado. 

Al ser vinculada con VISA es mundialmente aceptada, además es muy activa en cuanto a los descuentos que deja a disposición. También tiene uno de los mayores números de seguros incluidos.

VENTAJASCONSIDERACIONES
Descuento de 4% en pago de combustible.Acceso a 1% de Cashback. Comisiones altamente competitivas. El cashback no puede superar el límite de crédito. Solo tiene opción de pago estilo revolving. 

Tarjeta Crédito Revolut

Es una de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en España 2024 para quienes buscan ahorro y comodidad al momento de viajar. 

Además, es una tarjeta muy fácil de solicitar y su aprobación tampoco suele ser tan complicada. Tiene un TAE promedio de 18,37% que conviene tomar en cuenta, puede ser usada a nivel internacional.

VENTAJASCONSIDERACIONES
Hasta dos meses aplazados sin comisiones.Cashback del 1% por compras. Ofrece varios planes de contratación.
El cashback es tardío y no tan alto. Sujeto a comisiones por aplazamiento de más cuotas. 

Tarjeta Crédito ING

Es una tarjeta de crédito que se contrata al ser cliente regular del banco, cuenta con el innovador sistema ¡upay! el cual está diseñado para facilitar las compras online. 

No cobra comisión en algunos servicios como al realizar transferencias bancarias. Además, la anualidad es gratuita por varios años. 

VENTAJASCONSIDERACIONES
Da 2 días de descubierto sin intereses.Permite sacar dinero en efectivo a débito.Incluye la tecnología contactless.No tiene tantas modalidades de pago. Límite de crédito bajo.Requiere cambiar de banco.

Tarjeta Combo Bankinter

Se trata de una tarjeta de crédito gratis bastante innovadora, con la cual es posible manejar dos tarjetas usando un solo plástico, es muy flexible al momento de elegir la modalidad de pago más acorde. 

Cuenta con funciones muy útiles como la posibilidad de vincular a aplicaciones para hacer pagos móviles, también tiene la innovadora tecnología contactless.

VENTAJASCONSIDERACIONES
Ofrece los beneficios de dos tarjetas de crédito.Se puede usar en una extensa red de cajeros.Aceptada a nivel nacional e internacional. Tarjeta exclusiva para los clientes del banco. Algunos beneficios requieren de suscripción.Sujeto a tasas de comisión en varios servicios. 

Tarjeta de Crédito Virtual Credit

Tarjeta de crédito gratuita que se puede comenzar a usar al instante, ofrece gran nivel de seguridad en cada compra. Además, es muy flexible en cuanto a los métodos de pago.

Permite aplazar los pagos hasta por un mes totalmente libre de intereses, en caso de solicitar aplazamiento por más meses sí que genera unas tasas de interés.

VENTAJASCONSIDERACIONES
Es fácil de solicitar y de obtener. Ofrece acceso a algunos descuentos.Facilidades de pago y comisiones free. Sujeta a condiciones para activar la anualidad gratis.Tiene un límite de crédito moderado.No incluye sistema de Cashback.

Consejos para aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito sin anualidad

Algo importante sobre elegir alguna de las mejores tarjetas de crédito sin anualidad en España 2024, es que hay que considerar la responsabilidad de pago y las comisiones. Aunque no pagar su asignación ni mantenimiento es un ahorro, conviene ver más allá.

En este sentido, la tarjeta VISA Proyecta ABANCA es una excelente opción, pues además de ser gratis tiene una de las tasas de interés más bajas del mercado. ¡El ahorro y la rentabilidad están garantizados!

Finalmente, para aprovechar tu tarjeta de crédito gratis puedes elegir una opción con acceso a varios seguros y con sistema cashback. 

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En este artículo te compartiremos una guía detallada sobre cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en 2024. Ante la variedad de tarjetas que pueden ser solicitadas, es muy común que surjan algunas dudas al momento de decidirse. 

Si bien es cierto que los diferentes tipos de tarjetas de crédito ofrecen varios beneficios, también suponen una responsabilidad financiera. Y antes de solicitar este servicio bancario, es conveniente dar con una buena opción.  

¿Es mejor elegir una tarjeta de crédito gratis, o la mejor opción son las tarjetas de crédito con Cashback? Descubre qué aspectos valorar a la hora de contratar este servicio con tu banco. 

Factores clave para seleccionar una tarjeta de crédito en 2024

Las tarjetas de crédito pueden hacer nuestra vida más fácil gracias a la posibilidad de permitirnos hacer nuestras compras incluso sin saldo a favor disponible en la cuenta.

Sin embargo, es importante usar correctamente este servicio para evitar sobrecostes, y elegir una tarjeta cuyos beneficios sean consecuentes con los intereses reales del cliente. A continuación, te mostraremos algunos aspectos a considerar al solicitarlo. 

Requisitos de elegibilidad

Los clientes que tienen poco tiempo bancarizados y que no han desarrollado su historial crediticio suelen verse expuestos a muchas limitaciones para elegir una tarjeta de crédito.

Pues, dentro de los requisitos está la valoración de los ingresos mínimos, el historial crediticio e incluso en algunos casos se valora si la nómina está domiciliada con el banco. Las tarjetas de crédito clásicas suelen ser la mejor opción en este caso.

Tipo de tarjeta de crédito

El mercado actual es muy activo con la promoción de las tarjetas de crédito, y los bancos buscan diferenciarse y mostrarse como la opción más competitiva. Si tienes poca experiencia en el uso de este servicio, lo ideal es elegir una tarjeta con tasa de interés baja.

Pero también están las tarjetas de crédito online, las tarjetas de crédito para viajeros e incluso hay opciones que se diseñan en alianza con marcas. Tal y como ocurre con Ikea o con Leroy Merin. 

Tarifas y costes asociados

¡Muy importante! Si te preguntas cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en 2024, debes valorar y comparar las tarifas asociadas al uso de la misma. 

Acá se consideran las tarifas anuales, cargos por transferencias de saldo, distintas tasas de interés o incluso las comisiones sujetas a los pagos atrasados. No hay que centrarse solo en los beneficios, sino también en la responsabilidad que conlleva. 

Servicio al cliente y seguridad

Aunque es un punto que no todos toman en cuenta, es importante valorar la calidad del servicio al cliente y de la seguridad. Conviene investigar la reputación del banco y su agilidad en términos de atención y resolución de problemas. 

Las tarjetas de crédito con servicio de protección en compras o con seguros en caso de robo, suelen ser opciones muy competitivas. 

Comparativa de las mejores tarjetas de crédito en 2024

Ahora que conoces cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en 2024, es importante que valores algunas opciones recomendadas. Para hacer esta lista hemos considerado aspectos como intereses reducidos, acceso a descuentos, seguros incluidos y mucho más. 

Tarjeta Visa ING

Esta tarjeta de crédito es gratuita para los clientes que tengan vinculada su nómina al banco ING. Su utilización ofrece beneficios como descuentos en comercios, devolución del 3% en pagos de servicios de gasolineras y acceso a seguro de viaje.

Es una gran opción para quienes deseen tener una tarjeta de crédito confiable pero que no tengan un ritmo de compra tan acelerado. Pues el límite de crédito que ofrece es de 3,500 euros. 

  • No cobra comisión por retiro de efectivo en cajeros del banco.
  • Se puede solicitar gratis y de forma totalmente online.
  • En caso de impago la cuota a pagar es de 25 euros.

Tarjeta de crédito Sabadell

Es una tarjeta de crédito bastante confiable, la cual al estar respaldada por VISA es aceptada mundialmente para compras online o presenciales. Dentro de sus beneficios destaca que ofrece seguros gratuitos de viaje y descuentos en varios comercios. 

Además, es una tarjeta de crédito gratis expedida por un banco con una extensa trayectoria. Uno de sus aspectos más destacados es que permite realizar pagos fraccionados para una mayor libertad al liquidar la deuda. 

  • Libre de pagos por emisión ni por revisión.
  • No exige requisitos tan complicados. 
  • Vinculada a una aplicación muy útil e intuitiva.

Tarjeta Visa Oro de ABANCA

Aunque no es una tarjeta de crédito gratuita se ha posicionado como una de las mejores opciones. Pues mantiene un pago aplazado con interés de 9%, siendo un rango muy competitivo.

Y esto no es todo, permite la modalidad de pago fraccionado y cuenta con un sistema de devolución del 5%. Todo esto la convierte en una opción confiable, competitiva y rentable.

  • Ofrece increíbles descuentos en gasolineras como Galp.
  • Compatible con sistemas de pago como Google Pay.
  • Permite aplazar pagos hasta 36 meses para mayor comodidad.

Tarjeta Aqua BBVA

Es una tarjeta de crédito que combina eficiencia, rentabilidad y seguridad en un solo plástico. Dentro de sus innovaciones destaca que el CVV es visible sólo a través de la app del banco para mayor protección de compra.

Además, no exige tantos requisitos, se puede solicitar online y ofrece un límite de crédito de hasta 6,000 euros. También cuenta con seguro de viaje y protección de compras.

  • Es una tarjeta de crédito gratuita y con comisiones moderadas.
  • Permite aplazar los pagos hasta por 36 meses.
  • Disminuye las tasas de interés por pagos puntuales y en menos cuotas.

Tarjeta Inteligente EVO Crédito

Es otra de las tarjetas de crédito gratis que más destacan, pues ofrece mucha flexibilidad al momento de realizar los pagos para adaptarse a las preferencia del cliente. En caso de seleccionar el pago a final de mes no está sujeto a tasas de interés.

Además, ofrece beneficios complementarios en caso de vincularse con la cuenta inteligente de EVO Banco. Por otro lado, aunque concede un límite de crédito moderado es muy fácil ganar su aprobación. 

  • Permite realizar pagos a plazo bajo modalidad revolving. 
  • Puede usarse dentro y fuera de España. 
  • Es compatible con aplicaciones innovadoras como Bizum.

Ventajas y desventajas de diferentes tipos de tarjetas de crédito

Una de las ventajas de las tarjetas de crédito es lo conveniente que resultan, porque permiten realizar compras sin necesidad de llevar dinero en efectivo o tener saldo a favor. 

Sin embargo, el uso excesivo de este tipo de servicios puede aumentar el nivel de deudas y de riesgos crediticios. Y en caso de incurrir en impagos, será mucho más complejo acceder a buenas cuotas de crédito.

  • La tarjeta de crédito VISA Oro de Abanca es de las mejores opciones para consumidores activos, tiene un límite de crédito alto y uno de los sistemas de descuentos más altos. 
  • La tarjeta de crédito VISA ING es una excelente opción para quienes prioricen el ahorro, ya que además de tener intereses competitivos no cobra comisión para retiros de dinero en efectivo. 

¿Cómo evaluar las tasas de interés y comisiones de las tarjetas de crédito?

Los bancos mantienen una tasa de interés TIN y una TAE, es importante evaluar el nivel de comisión de acuerdo a la modalidad de pago sujeta a la tarjeta de crédito. Incluso hay opciones que mantienen un TIN cero para pagos con un plazo de un mes.Y hay tarjetas de crédito mucho más completas que exponen un TIN 0 euros para pagos aplazados hasta por tres meses. Al momento de valorar cómo elegir la mejor tarjeta de crédito en 2024, conviene tener en cuenta esto.

Opiniones y recomendaciones de expertos sobre las mejores tarjetas de crédito

Sea cual sea la tarjeta de crédito que desees elegir, es importante ser responsable con su uso y enfocarse en sacar provecho de sus beneficios. Los expertos financieros sugieren aprovecharlas como método de pago en establecimientos que dan descuentos por ello. 

Finalmente, es necesario estar al pendiente de los pagos de la tarjeta de crédito, así como elegir opciones de pago que reduzcan el nivel de comisión. Mientras más extenso sea el plazo la comisión TIN irá en gran ascenso. 

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Gracias a los beneficios que ofrecen, las tarjetas de crédito con Cashback están siendo cada vez más utilizadas. Cada vez aumentan los bancos que ofrecen este tipo de instrumentos financieros y que facilitan su solicitud.

Sin embargo, ¿Realmente son un tipo de tarjeta de crédito competitiva y altamente funcional? En este artículo te contaré cuáles son los beneficios de este tipo de plásticos, quiénes pueden acceder a ellos y cuáles son las opciones con más beneficios.

¿Qué es el Cashback y Cómo Funciona con las Tarjetas de Crédito? 

Dentro de los tipos de tarjetas de crédito que existen, una de las opciones que más han destacado son las que ofrecen Cashback.

El término “Cashback” hace referencia a un beneficio disponible en algunas tarjetas bancarias que conceden un porcentaje de reembolso a los usuarios en función de sus gastos comerciales.

Por otro lado, la forma en la que se asigna el Cashback varía dependiendo de la tarjeta de crédito y el banco seleccionado. Por ejemplo, algunas tarjetas realizan un reintegro en forma de saldo a favor del usuario, esto puede ser cada ciertos meses o de forma anual.

Aunque las tarjetas de crédito con CashBack más comunes suelen emitir este beneficio en forma de programa de acumulación de puntos para reportar devoluciones

Para sintetizar, el Cashback es un sistema innovador que le da la oportunidad a los usuarios de recuperar un porcentaje del dinero gastado pagando con la tarjeta de crédito. El nivel de devolución va a depender del banco y de las ventajas del plástico. 

Principales Beneficios de Usar Tarjetas de Crédito con Cashback

Antes de contarte cuáles son las tarjetas de crédito con Cashback más competitivas en España, es necesario exponer qué beneficios ofrecen a través de su utilización. 

  • Aumenta la posibilidad de ahorro: en cada compra se obtiene un porcentaje que se va sumando al Cashback, esto supone un ahorro fijado al uso de la tarjeta. 
  • Tarjetas fáciles de obtener: a diferencia de lo que algunas personas creen, son tarjetas de crédito que se pueden solicitar de manera online en pocos minutos.
  • Premian la fidelidad: son tarjetas de crédito que benefician principalmente a los usuarios más activos que desean acceder a un mayor respaldo en sus compras. 
  • Acuerdos con marcas: la creación de esta tarjeta se realiza a través de una alianza entre bancos, tiendas y marcas. Esto da acceso a descuentos muy competitivos que se aprovechan usando la tarjeta. 

Comparativa de las Mejores Tarjetas de Crédito con Cashback del Mercado

Seguramente te preguntas cuál es la mejor tarjeta de crédito con Cashback en España. Para establecer la lista que compartiremos a continuación hemos valorado aspectos como la flexibilidad, aumento de descuentos y facilidad para escalar en los beneficios. 

Tarjeta Revolut Card

Aunque no es un banco tradicional de renombre, sino que se trata de un neobanco, su crecimiento ha sido muy considerable en los últimos años.

Es una tarjeta con Cashback que permite acceder a los beneficios y a las responsabilidades de pago más convenientes de acuerdo a las condiciones y características de cada usuario. Incluso permite elegir entre vincular con Visa o con MasterCard.  

Con este tipo de tarjetas se puede acceder al programa de recompensas “RevPoints” para aumentar el nivel de descuentos y fortalecer el ahorro. Además, no está sujeta a comisiones por mantenimiento.

También ofrece beneficios de acuerdo al consumo de ciertos sectores comerciales, como el sistema de Cashback de hasta 10% en gastos por alojamiento. Hay que tener en cuenta que sus beneficios están sujetos al plan elegido.

  • Plan Básico: ofrece un nivel de Cashback del 3% en gastos de alojamientos, y 0,4% de dispuesto en la reposición por las compras.
  • Plan Ultra: además de ofrecer un reembolso de hasta el 10% en alojamientos, ofrece 1,2% de Cashback por su utilización habitual. 
Esta tarjeta también ofrece un 5% de Reembolso en compras online, pagando con su App. 

Tarjeta de crédito Wizink Me

Es considerada como una de las mejores tarjetas de crédito con Cashback debido al nivel de devolución que ofrece de manera general, se trata del 3% de reintegro que se puede asignar a dos categorías de gastos.

Por ejemplo, se puede configurar para recibir un reembolso en las categorías de compra que más utilice cada usuario, como “consumibles” o “viajes”. Ofrece un reembolso de hasta 72 euros anuales.  

  • Esta tarjeta da acceso a un seguro gratis para la protección de compras.
  • No está sujeta a gastos por emisión, siendo una tarjeta MasterCard Gratis.
  • Facilita la compra en tiendas online, además que es mundialmente aceptada.

Tarjeta BNEXT

Es de las mejores tarjetas de crédito con Cashback en España, ha sido diseñada en alianza con VISA. Dentro de sus principales beneficios destaca lo fácil que es de solicitar, se hace a través de un procedimiento online.

Además del sistema Cashback tiene un programa de recompensas con beneficios acumulativos en compras realizadas en tiendas como Nike o Sephora. También ofrece beneficios por compras online en AliExpress, permitiendo pagar menos y comprar más. 

  • Tiene un sistema de Cashback establecido en un punto por cada euro. 
  • Es una tarjeta de crédito con Cashback gratuita lo cual aumenta su competitividad. 
  • No está sujeta a condiciones complicadas, su utilización es muy flexible.

Tarjeta Combo de Bankinter

Es una tarjeta con Cashback del banco Bankinter, que es uno de los más conocidos actualmente. Además, ha sido creada en alianza con Mastercard. 

Ofrece hasta 2% de Cashback, pero esto no es todo, incluso permite disfrutar de la opción de compras aplazadas para no tener que postergar las compras por falta de dinero.

  • Tiene uno de los sistemas de Cashback más altos. 
  • Es una tarjeta de crédito gratuita y no exige cobros por mantenimiento.
  • Es muy fácil de solicitar y el proceso se realiza de manera online.

Tarjeta Shopping DB Deutsche Bank

Es de las mejores tarjetas de crédito con Cashback porque emite un reembolso de hasta el 5% en compras realizadas en múltiples tiendas asociadas. Una de sus consideraciones es que tiene un límite bajo, de 500 euros mensuales.

Es una tarjeta de crédito gratuita, lo cual la convierte en una opción mucho más accesible. A continuación, te compartiremos algunos beneficios adicionales.

  • Es una tarjeta que permite el aplazamiento de pagos estilo “revolving”.
  • Tiene un sistema de Cashback del 10% en más de 400 tiendas online. 
  • Está vinculada a MasterCard, por lo que es ampliamente aceptada.

¿Cómo Maximizar el Cashback de tu Tarjeta de Crédito?

  • Saca provecho de las categorías específicas: algunas tarjetas con Cashback benefician en el pago de categorías como “moda”, “salud”, “educación”, aprovecha ese plus.
  • Aprovecha los descuentos disponibles: muchas de estas tarjetas ofrecen varios niveles de Cashback, algunos son más altos por tener alianzas con tiendas o marcas, aprovecha eso.

Requisitos y Criterios para Elegir la Mejor Tarjeta de Crédito con Cashback

Para finalizar esta guía sobre las mejores tarjetas de crédito con Cashback, te contaré cómo puedes elegir la mejor opción.

  1. Valora el porcentaje de Reembolso: las tarjetas mejor posicionadas ofrecen un Cashback de 5 a 10%, esto aumenta el nivel del beneficio.
  2. Considera el período de reembolso: este beneficio no es inmediato, sino que se obtienen al tiempo. Un lapso de 90 días es adecuado, pero ten cuidado con las tarjetas que otorgan el reembolso al año. 
  3. No olvides las comisiones: incluso si es una tarjeta de crédito gratis, debe estar sujeta a intereses por el aplazamiento. En ese caso, debes valorar la relación gasto-beneficio.

En conclusión, las tarjetas de crédito con Cashback son una gran opción pero conviene elegir sabiamente. Si el plástico te da libertad y sus beneficios no están condicionados con exigencias complejas, entonces es una buena opción.

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En este artículo te contaré cuáles son los tipos de tarjetas de crédito que existen y te compartiré las ventajas competitivas de algunas opciones muy conocidas. 

Antes este tipo de instrumentos financieros estaba principalmente dirigido a usuarios con un alto poder adquisitivo, pero hoy en día están al alcance de cualquier tipo de cliente.  Incluso hay tarjetas de crédito gratis, donde no hay que invertir nada en su emisión.

Por otro lado, los bancos también han adaptado sus servicios a la modernidad, algo que se demuestra con las tarjetas de crédito online. Atrás han quedado los días donde para poder hacer este tipo de trámites era necesario esperar en filas largas para ser atendido.

Funcionamiento de las tarjetas de crédito en comparación de las tarjetas de débito

Aunque lo más común es tener una tarjeta de débito, algunas personas se sienten atraídas por lo que tiene para ofrecer la tarjeta de crédito. Cabe destacar que se trata de dos instrumentos financieros diferentes, a continuación te mostraremos las diferencias.

Forma de pago

Algo que diferencia a la tarjeta de débito de la tarjeta de crédito es la manera en la que se paga por el servicio. Por ejemplo, la tarjeta de débito carga el pago a la cuenta corriente del titular y el límite es proporcional a consumir los fondos de la cuenta. 

De esta forma, si un cliente desea pagar 500 euros con su tarjeta de débito pero en su cuenta corriente solo tiene 450 euros, el pago no podrá ser tramitado. 

Acá es donde destaca la tarjeta de crédito, ya que permite pagar incluso si no se dispone de fondos en la cuenta. Y la deuda puede ser pagada accediendo a aplazamientos que incluso pueden llegar a los 3 meses. 

Retiro de dinero en efectivo

Es otra diferencia entre las tarjetas de crédito y las tarjetas de débito, ya que estas últimas no suelen imponer comisiones por este tipo de retiros.

Sin embargo, las tarjetas de crédito sí están sujetas a comisiones por el retiro de dinero en efectivo, incluso asumiendo intereses del 5% o más. 

Beneficios y limitaciones de las tarjetas de crédito y débito 

Tanto la tarjeta de débito como los diferentes tipos de tarjetas de crédito tienen algunos beneficios para ofrecer, pero no están exentos de consideraciones. A continuación, te compartiremos algunos puntos clave al respecto. 

  1. Seguros incluidos: las tarjetas de crédito suelen incluir unos seguros que no requieren de un pago adicional, sino que se añaden a los beneficios adquiridos al tramitar la tarjeta. 
  2. Cargos por comisiones: el mantenimiento de la tarjeta de débito suele ser menor, porque no concede fondos ajenos a lo dispuesto en la cuenta. Esto no ocurre con las tarjetas de crédito que suelen imponer tasas de interés. 
  3. Límites impuestos: las tarjetas de crédito conceden un límite del crédito concedido en forma de “préstamo”, mientras que el uso de la tarjeta de débito depende del saldo activo, lo cual hace más fácil cuidar las finanzas y llevar un control. 
  4. Acceso a descuentos: es un beneficio que se puede conseguir en ambas opciones, las tarjetas de crédito son más activas con las opciones para tener descuentos, también hay algunas que permiten la devolución de un porcentaje de lo gastado. 

Principales tipos de tarjetas de crédito disponibles en el mercado

Ahora que conoces cuáles son las diferencias entre tarjetas de crédito y tarjetas de débito, es importante entender cuáles son las modalidades disponibles para acceder a una tarjeta de crédito.

Si bien las tarjetas se pueden dividir según la institución financiera que la emita, por ejemplo las tarjetas de crédito American Express o las tarjetas de crédito BBVA, también se diferencian según el segmento como veremos a continuación.

Tarjetas de crédito gratuitas

Son tarjetas de crédito a las cuales es posible acceder sin tener que pagar una comisión por su asignación, por lo general tampoco hay que pagar la renovación. 

No están exentas de pagos, ya que suelen estar sujetas a tasas de interés por ejemplo en lo que respecta al aplazamiento de pagos.

Una de las opciones más competitivas de este segmento es la tarjeta Imagin Crédito, la cual no solo es gratuita sino que está libre de comisión por retiros en efectivo en la zona EU. 

También destaca la tarjeta de crédito Aqua BBVA, la cual ha sido diseñada para mejorar la seguridad y la comodidad de uso.

Tarjetas de crédito Online

Antes para poder solicitar una tarjeta de crédito era necesario dirigirse al banco y llevar una carpeta con requisitos. ¡Esto ha cambiado!

Pues ahora es posible gestionar una tarjeta de crédito online, algo que se puede realizar en cualquier lugar y en cualquier momento. Es una buena opción para tener respaldo al realizar compras en línea principalmente. 

Una de las tarjetas de crédito online más competitivas es la Mastercard Fit de Unicaja, la cual no cobra comisiones por “Tipo de Interés Nominal”. También está la tarjeta de crédito Viajera R42 que se puede obtener en línea y da acceso a descuentos.

Tarjetas de crédito sin cambiar de banco

Así como existen las tarjetas de crédito con tu banco, que son instrumentos financieros únicamente dirigidos a los clientes de la entidad, también existen tarjetas sin cambiarse de banco. 

En este segmento destacan tarjetas de crédito como las emitidas por Bankinter Consumer Finance o las tarjetas de crédito WiZink, así como la tarjeta R42 de Openbank que es de las mejores.

Las tarjetas de crédito sin cambiar de banco también suelen ser diseñadas bajo alianza con marcas. Tal y como ocurre con opciones como las tarjetas Carrefour, Alcampo o IKEA.

Tarjetas de crédito clásica

También hay tipos de tarjetas de crédito que se dividen según su nivel de crédito y según el perfil de cliente para el cual son diseñadas. Por ejemplo, las tarjetas clásicas suelen dirigirse a clientes con un historial de crédito modesto.

Se diferencian de otras opciones como las tarjetas de crédito Oro, porque suelen tener un límite de crédito reducido. Además, sus beneficios son bastante tradicionales como la tarjeta de crédito clásica del Banco Sabadell

Tarjetas de crédito oro

Este tipo de tarjetas de crédito necesitan de más requisitos, por lo general hay que disponer de ingresos mensuales más altos. Pero también son útiles porque ofrecen más beneficios y acceso a descuentos.

La tarjeta de crédito Oro del Banco Sabadell ofrece acceso a seguros, da asistencia de viaje y mantiene un alto rango de protección en su uso. 

Tarjetas de crédito Premium

Son tarjetas de crédito de un rango mayor, se dirigen a clientes que usan este tipo de instrumentos financieros con más frecuencia y tienen ingresos mensuales altos. También suelen ofrecer beneficios para viajeros apuntando al lujo y al confort.

Se encuentran en bancos de prestigio como OpenBank, BBVA, American Express. Una gran opción es la tarjeta de crédito Platinum del Banco Sabadell, que deja a disposición una gran flexibilidad para configurar los aplazamientos de compras. 

¿Cuándo es mejor usar una tarjeta de crédito y cuándo una de débito?

Al tener muy claros los gastos mensuales y no querer contraer deudas futuras, es una buena idea pagar con la tarjeta de débito. 

Sin embargo, para pagar importes más altos sin disponer de los fondos, las tarjetas de crédito son una gran opción. No hay que olvidar que algunas tiendas o marcas ofrecen descuentos por pago con la tarjeta de crédito, esto es un plus de cara al ahorro.

¿Cómo elegir la tarjeta ideal según tu perfil financiero?

Para finalizar, al momento de elegir una tarjeta de crédito hay que tomar en cuenta algunos aspectos como los siguientes:

  • Ingresos: las tarjetas de crédito reportan gastos por su utilización, hay que equilibrar esto en función de los ingresos percibidos al mes.
  • Hábitos de gastos: algunas tarjetas de crédito aumentan sus beneficios por frecuencia de uso, si un cliente no es tan activo con sus compras, perdería rentabilidad.

Finalmente, hay tarjetas de crédito dirigidas a clientes con gustos específicos, como las opciones para viajeros. Es conveniente elegir según este aspecto para sacar el máximo de provecho a este servicio. 

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La Tarjeta de Crédito Visa Oro Miles & More ofrece una experiencia de viaje única, combinando la prestigiosa marca Visa con el renombrado programa de fidelización Miles & More. Diseñada para los amantes de los viajes, esta tarjeta brinda acceso a una amplia gama de beneficios exclusivos.

Esta versión de la tarjeta cuenta con una acumulación acelerada de millas y una mejora en los seguros de viaje, haciendo de estos un beneficio más completo. Acompáñanos mientras exploramos los aspectos destacados de esta herramienta y por qué puede ser una opción excepcional para ti en la búsqueda de un estilo de vida más enriquecedor.

Conoce Tarjeta de crédito Visa Oro Miles & More

Este instrumento financiero  pertenece a la categoría premium y está respaldado por la reconocida marca Visa, lo que garantiza su aceptación global en millones de establecimientos y cajeros automáticos en todo el mundo. 

A su vez, esta herramienta es emitida por CaixaBank, una de las instituciones financieras más importantes de España, en colaboración con el programa de fidelización Miles & More, que es uno de los programas de recompensas más grandes y respetados de Europa.

¿Por qué esta tarjeta de crédito es la mejor opción?

Si estás buscando una tarjeta que te permita acumular millas de forma rápida, esta es una excelente opción para ti. Te contaremos las razones por qué:

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  • Seguros de viaje: viaja con tranquilidad gracias a los seguros de viaje incluidos en la tarjeta.
  • Descuentos y ofertas exclusivas: podrás disfrutar de descuentos y ofertas especiales en vuelos, hoteles y otros servicios relacionados con el viaje.

Factores negativos de esta tarjeta que debes conocer

Es importante tener en cuenta que, como cualquier producto financiero, la tarjeta Visa Oro Miles & More tiene algunos aspectos negativos que debes considerar antes de solicitarla:

  • Cuota anual elevada: la tarjeta tiene una cuota anual considerable (95€)
  • Tipo de interés alto: el tipo de interés de la tarjeta es del 21,90% TIN 
  • Comisión por pago no puntual: 6€.
  • Costo alto de exoneración de cuota anual: debes gastar 10000 € a lo largo del año con la tarjeta para exonerar el pago anual.

¿Qué necesitas para obtener esta tarjeta de crédito?

Solicitar la Tarjeta de Crédito Visa Oro Miles & More requiere cumplir con ciertos requisitos y proporcionar la documentación adecuada, te los mencionamos acá: 

  • Ser mayor de edad (18 años).
  • Residir en España.
  • Tener una cuenta corriente en CaixaBank.
  • Ingresos mínimos anuales de 36.000€ aprox.
  • Documentación requerida: Documento de identidad válido (DNI/NIE), comprobante de ingresos (nóminas, declaración de la renta) y un justificante de domicilio.

Guía paso a paso para solicitar esta tarjeta de crédito

Solicitar la Tarjeta de Crédito Visa Oro Miles & More es un proceso sencillo y directo. A continuación,  describiremos el procedimiento paso a paso para facilitarte la solicitud:

1 – Visita la página oficial: accede a tu perfil en el sitio web oficial de CaixaBank:

2 – Selecciona la tarjeta: busca la opción de la Tarjeta de Crédito Visa Oro Miles & More y selecciona “Solicitar”:

3 – Completa el formulario: llena el formulario de solicitud con tus datos personales, información de contacto y detalles financieros.

4 – Adjunta la documentación: sube los documentos requeridos.

5 – Revisa y envía: verifica que toda la información proporcionada sea correcta y envía la solicitud.

6 – Espera la confirmación: CaixaBank revisará tu solicitud y te informará sobre la aprobación y los siguientes pasos.

Cómo verificar el progreso de tu solicitud de tarjeta

Una vez que hayas solicitado la tarjeta, es importante hacer un seguimiento del progreso de tu solicitud. Aquí se detalla cómo puedes comprobar el estado de tu solicitud:

  • Accede a la banca online: ingresa a la banca online de CaixaBank utilizando tus credenciales.
  • Consulta el estado: en la sección de tarjetas o solicitudes, encontrarás el estado de tu solicitud de tarjeta de crédito.
  • Contacta al servicio de atención al cliente: si tienes dudas o necesitas más información, puedes contactar al servicio de atención al cliente de CaixaBank a través de su línea telefónica o chat en línea.

Tarifas y gastos asociados a esta tarjeta de crédito

Es fundamental estar al tanto de las tarifas y costos asociados con la Tarjeta de Crédito Visa Oro Miles & More. A continuación, te decimos los principales costos:

  • Cuota anual: 95 EUR.
  • Tasa de interés: 21.90%
  • Comisiones por retirada de efectivo:  2% del importe retirado (mínimo 3€).
  • Gastos por impagos: Se aplican comisiones por pagos tardíos o impagos.

Preguntas frecuentes que todo usuario de tarjeta de crédito debería conocer

Es crucial tener toda la información necesaria antes de solicitar una tarjeta de crédito. Las preguntas frecuentes pueden ayudar a aclarar cualquier duda. Aquí te respondemos las más comunes:

¿Cómo activar tu tarjeta de crédito rápidamente?

Activar tu Tarjeta de Crédito Visa Oro Miles & More es un proceso sencillo. A continuación, se describe cómo hacerlo:

  • Recibe tu tarjeta
  • Llama al número de activación: en el sobre de tu tarjeta, encontrarás un número de teléfono para activación.
  • Proporciona los detalles: sigue las instrucciones y proporciona los datos necesarios, como tu número de tarjeta y detalles personales.
  • Confirma la activación: Una vez confirmada, tu tarjeta estará lista para usar.

¿Cómo puedo aumentar el límite de crédito de mi tarjeta?

Si necesitas aumentar el límite de crédito de tu tarjeta, sigue estos pasos:

  1. Accede a tu banca online: ingresa a tu cuenta en la banca online de CaixaBank.
  2. Solicita el aumento: busca la opción para solicitar un aumento de límite de crédito y completa el formulario correspondiente.
  3. Proporciona documentación: es posible que necesites proporcionar información adicional, como comprobantes de ingresos.
  4. Espera la aprobación: el banco revisará tu solicitud y te informará sobre la decisión.

¿Cuánto tiempo tarda en llegar mi tarjeta de crédito después de solicitarla?

Una vez aprobada tu solicitud, la tarjeta suele tardar entre 7 a 10 días hábiles en llegar a tu domicilio. 

¿Qué hacer si no puedo pagar el monto total de mi tarjeta de crédito?

Si no puedes pagar el monto total de tu tarjeta, considera las siguientes opciones:

  • Realiza el pago mínimo: asegúrate de pagar al menos el monto mínimo requerido para evitar penalidades adicionales.
  • Contacta al banco: habla con tu banco para explorar opciones de renegociación de la deuda o planes de pago flexibles.
  • Considera un préstamo personal: en algunos casos, consolidar deudas con un préstamo personal a una tasa de interés más baja puede ser una opción viable.

Datos de contacto del banco para ayuda y asesoramiento

Para cualquier consulta o necesidad de soporte, puedes contactar a CaixaBank a través de los siguientes medios:

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